womany 編按:
演藝圈著名的省錢小富婆季芹現身說法,她也沒有富爸爸,也曾經當過「金金」計較的上班族,明白錢存不了的心酸,她用過來人的經驗,想和你分享她獨門的理財祕訣:買對基金,小錢穩穩賺才是存錢之道!(也看看季芹的其他分享:五個原則從小培養金錢觀,養成孩子的責任心理財不嫌晚,從一萬元開始的千萬富翁


如果你是小資族,每個月只能省下三千元到五千元投資,而且沒有時間看走勢、也看不懂的人,我勸你買「債券型基金」,就算全球股市大好也得忍著,穩穩地賺,別冒那麼大的風險,畢竟這是你每個月打工或省下的菜錢,所能做的投資。選對標的,「債券型基金」能換到比儲蓄更好的投報率,也不會因股市震盪而賠光光。(也來看看:理財不嫌晚,從一萬元開始的千萬富翁

如果你是為孩子投資,更要考慮債券型基金!父親以前幫我代操時,挑選的基金大多是債券型基金,我自己接手投資時,則都挑股票型,只想要拚命賺錢,而且很多是單一市場,如印度、拉美。

樂樂出生後,我延伸這種投資策略,每個月幫她買股票型基金,當時我看好一些市場,包括中國、印度、東協等,有的大賺、有些大賠,但整體的投報率在可接受的範圍內。一直到全球金融風暴後,我對此有了不同的態度。

專家指導的定期定額操作法,不見得有好報酬

曾有專家分析,為孩子定期定額買基金,應該要買價格波動大的產品,但我實際操作後,卻賺不到錢。舉例來說,我曾經為我的小孩選擇持有一檔能源基金,持有期間基金的淨值震盪得很厲害,但是我選擇了專家們建議的方式,持續地扣款,用孩子的成長時間價值換取獲利空間。結果扣款三年後,還是一蹶不振,甚至好一段期間只有負二十%的績效,我便毅然決然出掉了。

我在金融風暴中受傷慘重,多虧轉換成債券型基金幫我療傷,降低慘賠程度,自此我就開始有很強烈的風險意識。兒子YAYA 出生後,我便另開戶頭,採用不同策略買了許多債券型基金。

兩者投資策略相較,你猜誰贏了?是弟弟的績效勝出!主要原因在於,我投資的債券型基金都布局全球很有發展的企業和市場,且相對安全,更因為我每個月不領利息,而是直接滾進去加買單位變複利,所以獲利更漂亮。後來,我就把樂樂的幾支股票型基金都出掉,套用YAYA的模式,投報率就拉上來了。

如果你有經濟實力,只因為你是玻璃心的投資人,很怕血本無歸、禁不起負二十%的投報率,或為了存養老金不敢大膽投資,那就請買「債券型基金」吧。(推薦閱讀:社會新鮮人投資基金3原則

細水長流滾複利,三十%獲利不是夢

仁甫是非常保守的人,根本就是玻璃心的代表。為了要說服他、引導他走上基金之路,我小心翼翼幫他挑選了當時的超級紅星「霸菱全球資源」(這檔基金是他的啟蒙標的,我永遠不會忘記)。

為了讓他能在短時間看到績效,又能有安心的感覺,我選擇了一檔積極型的標的,但每個月只用一筆小錢投資,純粹是要讓他對投資有信心。我大約六年前買下這檔基金,當時這檔的淨值只能用「一路狂飆」來形容,因為每天石油飆漲,帶動原物料齊漲。還記得他每次加油時唉唉叫,看到新聞說石油續漲就握拳,我就安慰他說,「老公你別擔心,因為你買的全球資源基金都有賺錢喔,全球石油一直漲、漲、漲,你的口袋就會賺、賺、賺!」

他不確定地問,「真有這麼好?」於是我拿這檔基金的績效給他看,一看到漲幅,他就眉開眼笑了(怕受傷的投資人,對投報率也比較知足)。我解釋給他聽,他買基金沒多久,已經賺了十%,沒想到後來愈飆愈高,甚至來到三十%,比許多區域型基金更亮眼!

他高興地到處與人分享「第一次投資基金就賺錢」的喜悅,有了這次經驗,他從此踏上投資之路,我也樂得繼續幫他投資基金。雖然往後的投資金額提高許多,但還是以他的投資屬性為主,搭配較高比例屬於長遠穩健的標的做布局。

現在社會新鮮人的薪水很低,能存的錢很少,如果只是將存下來的一塊錢靜靜地放兩年,就等著被通膨吃掉吧。所以,考量以低風險的策略,把一塊錢變成兩塊錢,甚至更多,不論是幫孩子投資,或是大學生自己投資,都可考慮債券型基金,透過複利的後續力,在未來的人生中,保有像滾雪球般的財富。

若你非退休族群,千萬別把它配息領出,要堅持每個月不領繼續滾利,再買單位數;而債券型基金要達到六%的投報率不難,透過複利的力量是十分可觀的。

舉個例子來說,如果小芹一個月存一萬元,去投資每年六%的投資工具,持續不領配息,三十年之後,小芹的本金存了三百六十萬元,經過複利的總投資回報是一千零四萬五千餘元,小芹就已經是個擁有千萬的幸福女孩了。(同場加映:新鮮人第一年就能存到錢的方法:學會聰明花錢

市場大多頭已遠,我挺債券基金

市場多變,我相信短期內不會有大多頭,近幾年我把更多投資部位移到債券型基金。也有人認為現在的利率低無可低,只要一調高,債券的表現就不好,但是我認為,債券的收益來自於利息,只要掌握該標的的信用評等是水準之上,就可以有效控制風險,獲得一定收益。

不同於股票型基金的區域市場,我挑債券型基金會選擇全球市場,所以標的也會連結全球企業。以全球債券來說,富蘭克林是老字號的基金公司,它的投資標的首重安全、穩定,很適合保守型的投資人;我雖然喜歡冒險,卻也抱了坦伯頓全球債券七年多,持有到現在的投報率約三七%。很可惜的是,當時我還沒有複利的概念,不然報酬率一定會更漂亮。

現在基金公司非常多,我偏好較穩定的常青公司品牌,像是富蘭克林、摩根、聯博等,不過,老字號是一回事,我仍會長期觀察這些基金公司的整體表現,再下投資的決定。另外要提醒大家一個觀念,很多基金新鮮人買境外基金時,對於投資扣款的幣別沒什麼概念,但其實它會大大地影響你的投報率。

如果買入以美金計價的基金,贖回那天的匯率會直接換回台幣,若當天美元表現弱勢,不就虧大了嗎!這幾年的美金表現,就是很多投資人負報酬的原因,有些人會發現,「明明我的投報率是七%,為什麼我只拿到三%多一點而已?」更慘的是,精打細算起來,扣掉手續費之後,其實根本就沒有賺頭,這就是被匯率給虧損掉了,白忙一場!

我的方式是這樣:假設要扣款的時候美金相對便宜,我就直接把台幣換美金去購買,才不會有「強迫兌換的匯差」;若有需要贖回時,也會等美金強勢之後,再換回台幣。這樣一來,除了基金部分的獲利之外,還會加上匯率上的獲利。我衷心認為,人一輩子應該要買一檔債券型基金,它必須要放在你的資產配置中;怕老了沒錢可花,更應該買債券型基金,它是可以跟你一輩子的理財工具。(瞭解更多:年終獎金 3 招:聰明買基金

如果用愛情來比喻,它或許不刺激、不浪漫,卻是在燈火闌珊處還能陪你過日子的老實人。不過,債券型基金也不是穩賺不賠的,仍要做很多功課研究,時時關心它,就像談戀愛一樣,還是要花些時間去經營的唷,凡事真的靠自己最好!

我的理財「季」律

債券型基金就像是你的理財組合中的基本款,建議以全球為標的,去挑有品牌的大公司,而且在扣款和贖回時,都要注意幣別的轉換。

 

理財從小處著手,更多季芹的撇步都在《不懂理財到千萬好宅的犀利滾錢術》

 

 

 

 

 

 

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