因為想塑身而辦了健身房會員;只要提供手機支付就綁定,都會不知不覺增加你的消費。整理你的錢包、手機,去蕪存菁吧!

文|小妮子

不少人對於「存錢」的新年理財願望都想從省錢開始著手,趁著年末除舊佈新,讓我們也好好把錢包、手機整理一番。首先,就是來檢視自己信用卡、集點卡、會員卡,哪些信用卡在新的一年已經取消優惠,或是已經需要開始繳交年費,問問自己是否還有這張卡片的需求。

集點卡、會員卡各種行銷活動,過去一年是否真的有實際使用到或是換到優惠,還是只是在無形中增加消費行為。其他還有像是繳交年費、月費的健身卡,究竟是否真的因為花錢就帶來激勵運動的效果,還是只是多花一筆錢?透過整理錢包的過程,可以了解過去一年自己在日常消費的行為,仔細審視一番後能在今年減少一些開銷。


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隨著無現金浪潮席捲,手機成為錢包是普遍的現象,打開手機各種第三方支付 QR Code 、感應式支付,比掏出信用卡還方便了,根據金管會統計,行動支付帶動台灣去年刷卡金額可望突破三兆元,創下歷史新高紀錄。

如今手機就能綁定一堆卡片,只要一嗶就能完成付款,便利度提高也增加我們的消費機會,除了整理過於多元、分散的支付工具,還要檢視在手機上的訂閱內容之前筆者也推薦給大家不少實用的 App,大多數是免費工具,有些則是試用完以後需要付費,經過忙碌的一年是否也曾衝動訂閱某些服務卻遲遲沒有用上他們?

不論是影音、音樂串流服務,或是遊戲,甚至是一些應用工具 App,只要發現自己超過一個月沒有使用,即便在好用的服務,至少時間已經說明短時間內你的確沒有需求,就算放著也沒有養成使用習慣,以上這些都可以取消訂閱終止扣款了。


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光省錢還不夠 立出具體目標

根據富達投資(Fidelity Investments)的 2020 年新年財務計畫研究,調查的受訪者中,超過三分之一(35%)希望在 2020 年減少支出更省錢,然而,除了整理錢包,減少開支,其實,只有「省錢」這件事還不足以構成儲蓄的要件,因為就省錢這件事情仍然是不具體的目標。

記得先前討論過知名的理財方法——SMART 目標理財法,符合具體、可衡量、可實現、壓上時限,與其提出「存更多錢」的願望,不如具體寫下要如何存到更多的錢。舉例來說幫自己訂下目標,每筆薪水多存 5%、退休儲蓄供款從薪資的 6% 增加到 10%。對於省錢這件事情也是如此,舉例來說,在 12 個月內節省出 10000 元,

當我們沒有一個具體的目標單純想節流,累積更多資產,只是「省錢」的確不是一個好的理財計畫,還能如何這個行為變得更具體呢?

首先,可以先檢視過去一年的信用卡對帳單或是任何記帳工具,自己在哪些類別的花費居不下,並且認真檢視支出在哪些項目,住房,食品,交通,衣服還是娛樂。

舉例來說,你發現自己在美妝保養品花了特別多錢,有可能是因為你在某個時間觀看太多美妝 YouTuber 的開箱影片,甚至是被相關業配的社群貼文、廣告洗版,進而影響你的消費行為。不論是買太多消耗不完或是囤貨的行為,可能都是支出龐大的原因,可以從減少吸收相關資訊開始,並且設立具體目標。


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  • 避免囤貨行為:

在年終大掃除時,發現家裡各角落堆積著無數還未用到的物品嗎?由於習慣在特價或促銷時就買了很多瓶瓶罐罐回家囤貨,心理想著相當划算,但反而會因為覺得「反正還有很多庫存」,使用起來較容易浪費,且一旦囤積多了忘記使用、用不完,最後反而還是要丟棄更是無奈。

  • 設定不支出原則:

1.設立具體目標:改變消費習慣,不再被折扣優惠所迷惑,舉例來說,具體的規定自己,必須要把一樣品類用完才能再添購下一個。

在什麼情況下才能購買、在多久時間中都不可消費該類別,以月為單位或是以季為單位嚴格控管,像是:一季以內不可再添購新的彩妝用品、一個月內不能在網購外衣,這麼以來你就會去試圖尋找既有的資源,在家裡翻箱倒櫃找到之前週年慶多添購的唇膏、專櫃贈送的粉底液等等。又或是找到擺在衣櫃深處許久未穿但還算得體的衣服。

2.檢視成效:對比同樣時間區間,藉由設定不支出原則後減少該品類的開銷,透過實際的成效檢視,了解自己在實施「不支出原則」以後具體節省的金額,透過同樣的方式也能複製到其他消費行為。

「如果你發現在衣服和化妝品上花費大量金錢,並且使自己呈現某種外表形象,那麼也許你所遇到的是自尊心問題,應該採取其他方式來提高自尊心。」——安德.弗雷澤(Ande Frazier)MYWORTH 執行長。

也許在減少這些消費的同時,你會去尋找除了花錢以外,自己真正有興趣投注心力,且會真正為你提升自信的事情,新的一年不只是省錢存錢,願我們都能活得更有從內在散發出的魅力。