womany 編按:名作家賀拉斯曾說:「金錢不是做奴隸就是做主人,二者必一,別無其他」,金錢對於每個人的意義都不一樣,不可否認的是,金錢的確在我們的生活中扮演了重要的角色,但我們是使用金錢讓我們生活更得更美好,還是成為金錢的奴隸無法自由地享受人生呢?這個問題或許可以從今天的文章中找到一些答案,讓我們一起來看看吧!(延伸閱讀:錢用對了,幸福跟著來!)


翻翻自己的存摺,突然發現自己辛苦工作但銀行賬戶裡的數字卻少得可憐,有些人會安慰自己說:「因為生活費太高了,所以存不了錢」,或是「因為每個月的必要支出,讓我存不了錢」,這些其實都是欺騙自己的謊言!Cristina Briboneria,一家金融公司的副總裁直接點出最根本的問題是:「我們根本沒有準備好要面對理財的問題」,這些這些藉口只會讓我們在財務管理上每況愈下,今天女人迷將一一破解這些你可能對自己說過的謊言,讓我們努力克服這些藉口,建立良好的理財習慣吧!

 

謊言一:我永遠不會退休,所以不需要存錢

很多人工作多年後才發現,其實自己對於金錢儲蓄的概念非常薄弱,當我們年輕的時候,無法想像當我們越來越年長時,創造收入的能力會遞減,我們可能對於工作有非常多的熱忱,覺得自己可以一直工作下去,不會退休。

破解:我們畢竟是血肉之軀,當身體健康發生問題時,不但無法工作還會有醫療支出,如果這時沒有儲蓄,在經濟上絕對會是個沈重的負擔。與其假設自己不會退休,不如在工作的時候每個月都存下一點錢,或將這些錢做適當的投資,為了數十年後你想要擁有的生活坐準備,沒有人願意年老時還要為自己日常生活的開支而擔憂吧!

 

謊言二:我只要把錢存在銀行裡就好了

有些人會認為,理財就是把錢存在銀行裡,但現在銀行的儲蓄利率太低了,當緊急事件發生時(如:嚴重的車禍、無預警被解僱...等等),這些銀行裡的儲蓄是無法幫助我們度過數個月的危機。

破解:我們要了解:「現金不是投資」,現金的價值會隨著通貨膨脹而減少,因此只把錢存在低利息的儲蓄賬戶裡是不夠的,把一些現金放入低風險的基金裡,確保現金的價值可以保持不變,投資得宜的話還可能為自己累積更多財富。

 

謊言三:投資太複雜而且風險太大,所以我不投資

我們會對投資理財的專業術語感到困惑,也不懂怎麼對理財專員提出詢問。因此在這種毫不知情的狀態下,我們拒絕投資,因為不想做出自己無法控制的決定。

破解:如果我們不投資,每年我們將會因為通貨膨脹而越來越沒有購買力,所以投資是一定要學習的能力。只要記得投資時,不要將雞蛋放在同一個籃子裡,同時嘗試不同風險或不同報酬比例的投資項目,這樣簡單的做法卻可以減少投資的風險,我們應該可以學習去嘗試一下。(你會喜歡:社會新鮮人投資基金3原則

 

 

謊言四:我可以先從存款裡借點錢來用,之後再還回去就好

這句話聽起來相當符合邏輯,但是我們沒發現,錢還回賬戶的速度總是遠遠慢於借出的速度,而且在這過程中,我們同時也失去了本來把錢存在銀行裡可以獲得的利息。

破解:記住:「我們一旦落後,是很難重新追上的」,當發現自己的儲蓄現況和預定目標有落差時,必須要狠下心來改變自己的消費習慣,放棄一些過於奢侈的享受,努力達成儲蓄的目標才是正確的做法。

 

謊言五:只有有錢的人才能累積財富

一般人會覺得要累積財富可能要過著很辛苦的生活,不能吃大餐、出門遊玩或是從事休閒娛樂,但是卻忘記,其實儲蓄不是為了讓我們致富,而是用於確保自己畢生的財富安全,以免突發事情發生時沒有多餘的金錢可以維持正常的生活。

破解:藉著複利的力量,儲蓄可以帶來的財富遠遠超過你的想像,即使一開始存少少的錢,但持續儲蓄的力量絕對會讓你有所回報的!現在的有錢人往往一開始也是從儲蓄開始的,請記住重點是:「你想成為什麼樣的人,而不是你現在是什麼樣的人」

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謊言六:除非我要買房子,不然我的銀行信用不重要

因為高房價,許多人認為自己努力了一輩子也買不起房子,所以就忽視自己對銀行的信用,但其實個人理財信用會影響的地方非常多,如果有貸款的需求,銀行的信用分數將會影響借款的數量和利息的高低,所以千萬不要小看自己的銀行信用。

破解:當在管理自己的賬單和債務時,提醒自已銀行信用可以影響你的地方,例如:租房子的時候,銀行信用會影響對方出租的意願、租金的高低、押金的多寡,或是當要開戶的時候,銀行信用也會被當作參考依據,所以請小心的維繫自己的銀行信用,以免影響到自己的規劃。

 

謊言七:只要我不管那些催繳電話,他們自動會消失

有些人會因為不想接到催繳電話而想起自己的債務而破壞美好的生活,就將銀行催繳電話設定為拒接來電,來個眼不見為淨,完全呈現鴕鳥心態。

破解:請面對現實,不去理會那些催繳電話只會讓狀況變得更糟,面對債務時,請不要緊張並且要表現出積極的態度與債務人協商,可以跟債務人協商分期付清的方案,或是約定還款的日期,如果有需要的話,可以求助於信貸公司,協助你順利完成債務協商。(延伸閱讀:你負債嗎?不要成為沒錢的那百分之五十

 

謊言八:當我老的時候,我可以依靠國家的社會醫療保險

當我們年輕時,常用這個藉口說服自己不需要儲蓄,因為等我們老的時候就可以享受國家給予的社會醫療保險,但社會保險不該是退休生活的唯一收入,它只是一個安全網,確保退休時還可以擁有基本生活品質。

破解:國家從社會保險裡發放的退休金相當於最低工資,最近的研究報告中更指出,許多年輕人只能領到 70 ~ 75 % 的社會保險。所以聰明的做法不是完全仰賴國家的社會保險,而是可以積極的與僱主協商從工資裡提撥固定金額當作未來的退休金,或是從現在就開始努力進行理財的計劃,提前為未來做準備。(同場加映【經濟學人料理】親愛的,我們退休吧!

 

謊言九:反正不管如何都會負債,所以我不用去整理我的債務問題

我們所處的社會相信消費可以帶動經濟成長,所以要克制自己消費的衝動是非常困難的,尤其在使用信用卡後,人們更難體會到金錢的流失,積欠的負債也可能用另外一張卡來償還,這就像站在洞裡面越挖越深,卻相信自己會因此得救一樣毫無邏輯。

破解:我們花了一些時間造成這些債務,所以我們也需要花一些時間才能解決這些債務,所以不要再逃避,努力面對這個問題,相信自己有能力處理債務,在眾多債務中選定一個,集中注意力去償還它!然後再解決下一個債務,持續的努力下去,當你不用再為賬單而煩惱的時候,你會獲得更多的快樂。

 

謊言十:我應該要犒賞一下自己(即使我根本買不起)

我們常常因為自己慾望而說服自己購買一些東西,卡一刷,拿到戰利品那刻的快感實在讓人難以抗拒,但是當收到信用卡賬單,或是冷靜後,往往發現這些東西只帶給我們短暫的快樂,卻帶給我們更多困擾。

破解:當購買衝動發生時,我們應該要誠實地問自己:「我是『想要』這些東西,還是『需要』這些東西」,一個良好的財務狀況才能真正帶來心靈的和平,而不是被物慾沖昏了頭,而欠債一身,反而失去了財務上的自由。如果認真思考後還是需要購買某樣超出自己能力的東西,可以建議你開另一個賬戶慢慢存錢,直到可以購買為止,這樣才不會讓自己欠債一身,得不償失。(延伸閱讀:學會「買一件丟一件法則」,從此告別衝動購物

金錢,是可以讓我們過理想生活的一種工具,但如果反過來被金錢控制生活,老是被債務追著跑,即使身邊充滿豪宅、華服也無法獲得真正的快樂。希望看完以上十個理財上對自己說的謊後,我們可以更誠實地面對自己,努力了解自己的財務狀況,做好該有的財務規劃,讓我們重新取得對生活的主控權,將生活過得更加精彩。

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