看到特價就容易衝動購物？領到獎金就會犒賞自己？小心你可能是漏財體質高危險群。本文教你如何管理收支，放大小錢的威力！
很多人進入職場工作多年，薪水沒比別人少賺， 每天乖乖記帳，投資也沒比別人少做，但存摺卻還是原地踏步，關鍵不在於少做了什麼動作，而是在重要時刻做錯選擇。
你有漏財體質嗎？
回想一下，家中某個角落有沒有堆滿買 2 送 1 多買的東西？領到年終獎金，是不是就開心地拿來買東西犒賞自己？老覺得理財是有錢人的專利，賺多就花多、賺少再花少就好？如果以上這些「症頭」你通通有，恐怕你已經是漏財體質高危險群。
再回想一下，以下班後到睡前的這段時間為例，你是在追劇、滑臉書？還是像亞馬遜創辦人貝佐斯閱讀 2小時、美國運通執行長錢納特規畫 3 項待辦計畫？每個人一天都是 24 小時，但選擇不同的運用方式，日積月累下來就會產生巨大差異；有錢人選擇將時間花在思考、學習高效做事的方法，也因此成功放大時間的賺錢效益。
而隨著利率走低，也有許多人選擇低利借錢投資高利的商品，市場先生提醒，借錢投資並非不可行，但「本金比例不能太少」以及「借款利率不能太高」這兩大原則一定要把握，否則借錢投資「必定失敗」。
懂管理收支，才有第一桶金
「你不理財、財不理你」的道理很多人都懂，但卡在沒有第一桶金，以致遲遲無法踏出投資理財的第一步。
其實存下第一桶金沒有想像中那麼難，並不需要做三份工作、省吃儉用拮据度日才能達到。有的人白天正職、晚上兼差，存摺上的數字到頭來卻沒有太大長進，關鍵在於對自己的收支狀況不夠清楚，以至於以為自己賺很多，但其實都被卡債、信貸吃掉；或是沒有預留每年固定的大筆支出，帳單繳完存款就又打回原形，也是沒有規畫年度預算、忽略清理債務的關係。
除了靠掌握收支清楚金錢流向，要避免存款數字莫名減少，還有兩種方法也能有明顯成效，但不見得人人都會想到，那就是搭上近幾年的共享經濟熱潮，用共享車子取代買車、養車開銷，以及綜合考量保障與資金缺口，預算有限的情況下，傳統儲蓄險、終身壽險、終身型醫療保險可以晚點投保。
放大小錢的威力
利率走低，存款生息的速度根本趕不上通膨的幅度，若要單純靠銀行定存攢到第一個千萬元，恐怕在退休之際都還有段差距。唯有借助投資以及時間複利的威力，才能有效將小錢滾成大錢。
投資的工具有很多，從個股、存股、基金，到 ETF，都有管道可以參與，選擇的標準端看投資人的投資屬性。想賺價差的投資人，可以買個股；想穩穩領股息的投資人，存股會是不錯的選擇；不想單壓個別公司的投資人，能參與整個國家或產業成長動能的基金、或是追蹤大盤指數的ETF，就會是更符合投資人需求的工具。
以存股為例，不論是台積電零股，或是 0050、0056，都有廣大投資人參與，但經過 2020 年 3 月底以來的一波大漲，價位已偏高，有存股不敗教主之稱的陳重銘就建議手中資金不多的投資人，與其追高面臨較大風險，不如換買持股成本相對低的ETF。
關鍵原則就是「不懂的標的就不要碰」，套用到任何一種投資工具都適用。
