你也是理財的新手嗎?對理財有興趣,卻總是不知道如何著手?其實,理財沒有你想像中的這麼難,教你新手入門的理財三步驟!

理財說簡單很簡單,但說難也非常難,其中大有學問,它是一門實用科學,要以經濟學為指導(追求極大化目標)、以會計學為基礎(客觀忠實記錄)、以財務學為手段(計畫與滿足未來財務需求、維持資產負債平衡),真是一門交叉的邊緣學科,需要各方面的知識儲備。所以你需要不斷地學習,補充新知識。

某大學課堂上,教授對著台下一張張年輕的臉龐說道:「你們這麼年輕,都該買股票吧?即便你們不買股票,也該投資基金吧?即便不買基金,也該買國債吧?即便你們什麼都不買,至少也得關注投資理財信息吧。」

教授的意思是說,你們這麼年輕,承受風險的能力非常強,應該關注投資理財,努力打造自己的財富人生。

擁有了投資理財的觀念之後,不是就這樣萬事大吉了,你還需要不斷學習各種理財知識。(推薦閱讀:優雅解決財富焦慮:長大的過程,不能不會談錢​)

一九七四年,美國政府為了清理給自由女神像翻新時扔下的廢料,向社會廣泛招標。但好幾個月過去了,沒人應標。正在法國旅行的一位猶太人聽說後,立即飛往紐約,看過自由女神下堆積如山的銅塊、螺絲和木料後,未提任何條件,當場就簽了字。

紐約許多運輸公司對他這一愚蠢舉動暗自發笑。因為在紐約州,垃圾處理有嚴格規定,弄不好會受到環保組織的起訴。

就在一些人要看這個猶太人的笑話時,他開始組織工人對廢料進行分類。他讓人把廢銅熔化,鑄成小自由女神像;把水泥塊和木頭加工成底座;把廢鉛廢鋁做成紐約廣場的鑰匙。最後,他甚至把從自由女神像身上掃下的灰包裝起來,出售給花店。不到三個月的時間,他讓這堆廢料變成了三百五十萬美元現金。

講這個故事,想要告訴你的是:即使投資垃圾,也能賺大錢,投資行動的本身是次要的,最重要的是你有無眼光看出其中的價值。也就是說,金子本身不是最重要的,點石成金的那根手指才最重要,學會理財知識和技能才是根本。(同場加映:理財,是為自己的人生負責,並承擔「金錢責任」


圖片|東京地鐵廣告截圖

如果把理財比作旅行的話,需要確定以下幾個要點:你現在在哪裡—就是目前的經濟狀況;要到哪裡去—將來的理財目標;如何到目的地—實現目標的手段和步驟。只要遵循這三個步驟,理財目標也就近在咫尺了。

第一步,總結經濟現狀

在理財開始之前,先要瞭解你的財務現狀,這就相當於財富旅行的起點,如果沒有健康的財務現狀,則一切美好的財務未來都無從談起。你要考慮月度收支和保險狀況,掌握現時收支及資產債務狀況。

同時,你還應注意到在人生的不同階段,其財務需求是不同的,這便形成了極受世人關注的生命週期理財規劃理論。所謂生命週期,大致可分為如下幾個重要階段:

成長期:指從出生到二十歲左右,其重點是受教育和學習與就業相關的知識和技能,在財力方面主要依靠父母或其他來源;耕耘期:開始工作步入社會,財務上主要是滿足成家立業、教養子女的需要;收成期:指四十至六十歲之間,這期間收入漸增,地位漸高,子女慢慢長大成人,也是為退休做財務準備的階段; 休養期:指退出工作,安享晚年,處於這個階段的老年家庭,其財務問題主要是如何妥善運用手中的退休金和前期積蓄。

因此,合理的理財全盤規劃,必須將生命週期中的不同階段凸顯出來,以滿足不同生活階段的具體需要和整體要求。現在的你,一般都處在耕耘期,你要根據這一時期的特點來理財,同時也要考慮以後的各個時期。

第二步,籌畫未來目標

進行這一步之前,你要留下充足的備用金,目的是用來應付比如暫時的失業,突發的事故等意外的情況而引發的現金需求。房子車子票子和孩子,一個都不能少。

在擬定理財規劃時,一個很重要的原則是:所有的目標必須具體、可行。具體意味著,理財目標一定要明確、量化;對自己的財務狀況力求瞭解得全面準確,切忌好高騖遠,不切實際,防止在理財過程中顧此失彼;要將稀缺的貨幣資源用得其所,創造更大的效用和收益。

可行意味著努力可以達到。如果竭盡全力仍難於達到的目標,最好不要列入規劃。其實任何人都不能也沒有能力把所有的事、希望和理想全列入規劃並實現它。理財規劃需要充分權衡需要和可能的關係,並不純粹是為了錢而制訂。

第三步,就是如何實現目標了

考慮如何利用投資管道來增加財富。

有了以上的兩步之後,你就可以考慮投資了,把你的資本進行最大化的生產財富,讓你以後的日子更加容易、幸福、美滿。這一階段面臨的問題是要不要把金蛋放在同一個籃子裡?(推薦閱讀:理財不等於賺錢!你最該投資的,是理財基本觀

一九九○年諾貝爾經濟學獎的獲得者馬克維茨認為:把你的財產看成是一筐子雞蛋,然後決定把它們放在不同的地方:一個籃子,另一個籃子︙︙萬一你不小心碎掉其中一籃,你至少不會全部都損失。雞蛋若都放在同一個籃子裡,賺則大賺,虧則全虧。如果賺了當然是好事,一旦虧了,大多數普通人是承受不了的,那將是血本無歸的。

但是,就在絕大多數投資者認為「不能把所有雞蛋放在同一個籃子裡」的時候,巴菲特卻認為,投資者應該把所有雞蛋放在同一個籃子裡,然後小心地看好它,因為他覺得:在時間和資源有限的情況下,決策次數少的成功率自然比投資決策多的要高,就好像獨生子女總比多子女家庭所受的照顧多一些,長得也壯一些一樣。

那麼,究竟該怎麼做呢?該不該把你所有的金蛋放在同一個籃子裡?

這要看你自己了。如果你對某個大機會絕對自信,並致力於大撈一筆,而且雞蛋全碎了也不會讓你一蹶不振,你還有東山再起的機會,那麼你可以嘗試一下。

但如果你只是個投資新手,不能做到像「股神」巴菲特那樣做出精准的判斷,你只是希望冒最小的險拿到最大的收益,那麼就把雞蛋多放幾個籃子吧— 這種方法適合穩健的你。

例如,你可以選擇多元投資方式,把股票、基金、不動產、保險等等按照合適的比例進行配置。至於怎樣的比例才是合適的,這同樣取決於你的現狀,包括經濟狀況、風險承受能力、知識結構等等。

學會做一個理財好手,你要確定自己的財務目標,制訂財務計畫,運用各種理財工具,達到不斷積累並合理運用財富的目的。這是一門不太容易但非常有趣也會非常有成就感的學問,但聰明的你一定可以做好。