womany 編按:
演藝圈著名的省錢小富婆季芹現身說法,她也沒有富爸爸,也曾經當過「金金」計較的上班族,所以她也明白錢存不了的心酸。不知不覺,也發展出了自己一套獨門的理財祕訣:有錢沒錢,記帳都是富足的大關鍵,理財從不嫌晚,從一萬元開始,也可能存到千萬豪宅!來看看他的分享!(同場加映:五個原則從小培養金錢觀,養成孩子的責任心


花得多不多?讓數字說話!

記帳是生活理財的第一步,有記帳習慣的人,比較存得住錢,比起傳統的記帳本,我會建議用智慧型手機來記帳,因為它是我們隨身攜帶的必備品。

手機裡的記帳程式通常分類有「 公司帳戶」 、「個人帳戶」 、「家庭帳戶」等,光是家庭帳戶項目,還可細分為「娛樂費」、「教育費」、「交通費」,若要查詢小孩補習費支出,只要滑幾下手機,最近的繳費紀錄就會一覽無遺。更殺的是,你還能把下個月各項預算先鍵入,一旦超支,就會有刺眼的紅字提醒你:花錢太超過了,省省吧。(一起學,如何聰明花錢?

剛開始工作時,雖然我的花費非常少,但我還是有記帳的習慣,母親幫我記錄大的開銷,我自己記細微的流水帳。其實,即使是單身,一旦搬出去自立門戶、財務獨立時,就應該開始記帳;進入兩人生活的階段,更要記帳,不然一定會經常出現這種疑惑:咦,怎麼錢會莫名其妙就不見?明明兩個人一起分攤支出,應該能更省才對呀?

我當媽媽後,只要一收到帳單,總免不了倒抽一口氣:家裡的開銷怎麼這麼大?真的有花這麼多錢嗎?這種驚覺是一種生活壓力,身邊很多朋友就是因為錢的問題,跟另一半爭執連連: 「家裡的錢怎麼用這麼快?我賺這麼多,你花到哪去啊?」、「我平常生活很省,沒花什麼錢,你還要我怎麼省?怎麼不檢討你自己,最近買了什麼?」、「檢討什麼?我賺錢的速度,哪比得過你花錢的速度?」(花錢的迷思:為什麼你付了錢,卻不上健身房

別吵了,交給手機「記帳」就對了!

提前記帳!當下記帳!事後認帳!

我在記帳方面算很有紀律,每次剛剛消費完,立刻記帳,絕不拖延!不論在捷運、公車、計程車上,或在停車場發動車子前,我一定把剛剛的花費輸入手機。

你八成要抗議了:隨時隨地記帳?日子要為了錢過得這麼緊張嗎?且讓我打個比方,你在家吃完飯,走幾步把碗筷拿到洗手槽放著,會很累嗎?上完洗手間,把手洗乾淨,會是負擔嗎?應該不會吧,因為這都是「順便」做的事,用不到大腦,只要幾秒鐘輸入。

我已經把記帳當成是我的生活習慣,所以覺得很輕鬆─全家人在外用餐,我確認完帳單的數字,就等小孩上洗手間的空檔,在手機裡鍵入「晚餐.比薩.八百元」,兜兜兜就輸進去了;加油時也一樣,在等待打工弟弟找錢和拿贈品的時間,就在車裡把油錢輸入完畢了。

此外,如果我預知有這筆帳,更會提前處理,不拖到事後。例如我早上要到銀行轉帳,出門前,我會把每筆要轉帳的名目和數字都輸入完畢。能夠事先就記好帳,何必等到事後?

每天晚上,我習慣檢視當天的開銷,我自己或家庭在今天花了多少錢,有哪些消費是衝動型購買、有哪些款項超過預算...,都在心裡留個底、自我檢討。檢查消費的動作就像上網看 Facebook 是一樣的,養成習慣就一切成自然囉!(也來看看:Facebook 戒斷日記

反觀仁甫,就不能持之以恆地記帳,因為他想忠實記錄每筆帳,如消費了二百四十七元,若忘了確切的金額,他就會說,「算了,我想不起來,回家再看發票吧」,或是「不如這筆就不要記了,反正只是小數字。」這下可好,愈想把帳記清楚,卻愈是容易整筆忘了記,每個月漏帳好幾筆錢,記帳檢視消費的效果就差了。

我很多朋友也為了精準記帳,到頭來卻因噎廢食、記不下去。所以要持續記帳,就不能太拘泥於非正確數字不可,畢竟記帳的目標是控管開銷,不是做會計項目。我忙起來也經常忘東忘西,就算不小心把二四七元記成二五○元、或二七四元,也沒關係,數字有些出入倒無妨,重點是要筆筆不漏。(推薦給你:不必忍耐也能存到錢,輕鬆記帳三訣竅

每份帳單,用現金狠狠地繳!

仁甫工作忙碌,偏好用銀行轉帳繳清所有的帳單,沒錯,只要設定好,以後就再也不會忘記繳帳單,但是卻也讓你「幾乎忘了它的存在」。

我們剛一起生活時,覺得銀行轉帳繳款很方便,但是我對帳時,總開銷的項目和金額始終對不上,原來,有幾筆水電、瓦斯費,以及住宅和手機的通話費,都用銀行的自動轉帳功能,所以漏帳了,根本就不知道什麼時候扣了帳;就算看到帳單,也很容易忘記記在開銷上,這樣當然無法執行確實記帳!我跟仁甫商量後,取消全部的轉帳功能,一律採用現金全繳清,讓每筆開銷無所遁形。

這麼多年下來,我們始終採用「現金繳費」付所有帳單。水電瓦斯帳單、信用卡帳單寄來的時間很接近,我會挑帳單中繳費期限最早的那天,到便利商店或銀行櫃台用現金繳清,雖然每數一張鈔票,我的心就痛一下,不過,有痛才會醒,才會繼續省下去!(好實用!裸婚省錢小撇步

記帳的另個好處,是可以掌握開銷的節奏。比如我們會趁七、八月的暑假帶小孩玩,所以娛樂開銷高出許多,透過記帳,我們就能掌握玩樂的超支明細,提醒自己,接下來的九、十月應更節制消費,好補回超支的部分。

出國照記帳,外幣現金好控管

很多人平常生活很拮据,一到假日就忘了預算這回事,尤其是出國旅遊,靠揮霍來補償自己工作的辛勞時,更是難以控制花費了。

我單身時,有次去日本旅遊,一看到很多商品都是當地限量(當時日貨不像現在這麼普及),當然是「把握當下、立刻擁有」,回台收到帳單才發現:媽媽咪呀,我竟然刷了五十萬元!我「感覺」不過花了十萬多元,怎麼會多這麼多啊!「一個人不知不覺花了五十萬元」的驚嚇,給了我很大的教訓,所以往後全家人出國,我更要想辦法控制支出。可是,出國度假還要記帳,真的太不人道了,而且出國玩的時候,記帳也有些技術上的困難,如幣值轉換、信用卡手續費等,所以我採用的方式是:以外幣現金控管支出。(不會難!用最時尚的方法讓你瞬間看懂財經名詞

每逢家庭或家族旅遊,我就變身「旅遊帳房」,出國前除了機票和住宿以刷卡支付外(因為會有信用卡公司的旅遊保險),到國外當地的「零用基金」,我幾乎都以外幣現金支付。行前,我會先了解當地物價、估算花費,和家人商量並確定好一筆「團體零用基金」後,假設一行老小的這筆預算是十萬元,那麼我出國前就會在銀行全部兌換,放在皮夾中,用這筆外幣現金斟酌花費,才能在旅遊途中,掌握每天確實花了多少錢。

沒錯,家族旅行途中,我的皮夾就是厚厚的一包!若這次旅遊玩四天,我就在錢包每四格、分裝二萬五千元,要付錢時由我代表去買單;快花完時,我會警告大家:剛剛這一攤吃很貴哦,等一下到某某觀光景點要省著點,寧可留到明天的某某景點,再出手吧!不過,出國的目的畢竟是為了對自己好一點,每日開銷難免偶爾會超支,這時候,我就把隔天的現金挪來花費,代表明天出門就得節制些。

偶爾也會發現外幣現金快不夠用,此時只好在大筆消費時出動信用卡來刷,然後馬上記錄下來;由於每天都有控管,就算超支也在可接受的範圍,不會回國後收到嚇人的一長串帳單。

我在國外的零花很少用信用卡付費,因為手續費很高,非到現金不足,我是不隨便刷卡的,只有一種情況下例外─當地幣值持續走貶;就像今年日幣跌很慘,匯率一天比一天划算,這時候,刷卡會比用現金支付便宜,此時不刷,更待何時?少花就是小賺啊!不過我就算刷了卡,還是會把等值的現金移到其他的格子,提醒自己「這筆錢已經花掉了」。

生活就是一筆一筆的流水帳,如果你學會持之以恆地記帳,就能控管花錢模式,很快就能存出更多的錢,你就有更多會下蛋的母雞,當作投資的本錢了!

我的理財「季」律

有些人會用「信用卡消費明細」來記帳,但我認為信用卡記帳並非萬能:

第一,許多小額支出常以現金支付,像是坐計程車、逛夜市買小吃、加值捷運卡、買麵包或早餐等,通常付了現金就忘了,算不到這筆帳。

第二,把現金帳和卡費帳目分開記帳會很麻煩,不但要把各家銀行的信用卡彙整,還要跟現金帳目兜在一起;更何況等到收到帳單,已經是一個月後,早已失去「警惕不要花錢」的用意。所以,「今日帳、今日畢」,還是統一記在手機、電腦裡吧!

 

教孩子也教自己理財,更多季芹的撇步都在《不懂理財到千萬好宅的犀利滾錢術》