市場上有什麼商品,可以投資長達二十多年不賠錢?

基金達人珍姊敢站出來大聲說:「我買基金二十三年沒有賠過錢,利用定期定額利器,甚至一年可以賺 20%!」

 

,因為可以從小錢開始、持續投入,就有機會滾出大財富,所以,在 《Smart Woman》 與 PayEasy 合作調查中就發現,有近 40% 的女性會選擇用基金來存百萬。但珍姊的實戰經驗證明,只要建立紀律、有效的操作,基金不只能幫你存百萬,還能成為你長期的提款機。

 

今年六十一歲的珍姊,從鋼鐵公司財務主管退休已經十三年,她結過婚、但丈夫外遇,讓她毅然放棄婚姻,已單身二十多年。但她不必靠前夫贍養費、也不伸手向孩子拿錢,每年還可以維持像白領階級一樣的生活品質和消費習慣,全靠她維持良好投資態度、積極理財所賜。

 

「我認為,錢就是要滾動,要放在會增值的標的上,千萬不要傻傻地放在銀行。」所以一有閒錢時,她會買黃金、基金、股票,經常注意投資新資訊、翻閱理財雜誌、看股市和理財節目,對於能賺錢的工具都保持高昂興趣。

 

回想基金投資之路,珍姊說她最感謝的是十三年前翻到《 Smart 智富》月刊創刊號,教她定期定額的基金投入法,她運用起來得心應手。而她不但自己受益,還能幫助別人,像社區裡一位打掃的歐巴桑,老公過世後拿到三百萬元保險理賠,珍姊協助她選了三檔台股基金投入。四年後,這位歐巴桑拿著對帳單感謝珍姊,因為三百萬元已變成八百零六萬元!到底珍姊是如何創造出每年二○%的好績效,她靠的是以下五個心法:

 

 

https://web.archive.org/web/20160326033445if_/http://womany.net/system/upload/temp/63c032712b0668aa1659bdf58a1833bd.jpg 多方涉獵國際財經訊息、認真鑽研,靠自己挑選潛力市場。

 

https://web.archive.org/web/20160326034111if_/http://womany.net/system/upload/temp/a03e9820aa941d888e07b69bd914e9e2.jpg 系統性風險一出現徵兆時,先把基金停利出場,確保戰果;待風險利空反映差不多時,才分批投入資金單筆買進,並搭配定期定額,即使績效負數時仍不停扣。

 

https://web.archive.org/web/20160325222853if_/http://womany.net/system/upload/temp/8a321b95ff60c9fe08c9b0b8815b6e6a.jpg 設好停利點,一達停利點就出場不戀棧。

 

https://web.archive.org/web/20160325223330if_/http://womany.net/system/upload/temp/d0b3063ee5b229f1ba62d040566ed9d4.jpg 看好全球經濟前景時,拉高風險等級較高(詳見BOX)的基金比重,看壞或是認為會回檔時,則把錢轉進風險等級較低的基金。

 

https://web.archive.org/web/20160510030446if_/http://womany.net/system/upload/temp/78ab12b77b491f2577c7910a7aeed0db.jpg 善用同基金公司旗下產品轉換只酌收轉換手續費,或是持有較長之手續費優惠折扣。

 

 

 

《Smart Woman》將一步步拆解珍姊的操作招數,教你打造一個專屬於自己的基金提款機。

 

https://web.archive.org/web/20160510094045if_/http://womany.net/system/upload/temp/1e51c9579e4207cdae718bcbcec549aa.jpg 四步驟挑選好基金

 

光是在台灣,基金就有上千檔,要怎麼挑呢?有四個步驟:

 

①每天固定從 StcokQ 網站(www.stockq.org)檢視各國股市、商品行情、匯率等各項財經指標,同時閱讀財經新聞,了解哪些地區是投資熱門地區。

 

②利用排行榜初步篩選,而珍姊會在每週五列出 Yahoo! 奇摩理財網(tw.money.yahoo.com)境外基金績效排名,篩選出近三個月投資績效前五十名的基金,來觀察哪些區域、國家或特殊產業的基金短線表現強勢。

 

③配合自己的研判潛力市場,及近期強勢基金,挑選出十檔口袋名單。

 

④進入基金基本資料,詳細檢視其體質及各國持股比例。如確認基金規模不要太小、區域型至少超過十億元;或假設看好馬來西亞股市,就從東協基金去看這檔基金投資馬來西亞的比重高不高,是否符合預期。

 

 

https://web.archive.org/web/20160510102531if_/http://womany.net/system/upload/temp/101e71ea38be6c5ec4809da8014b050a.jpg 先單筆試水溫,再定期定額投資

 

看好某一檔基金,將資金分成兩部分投入,以下以珍姊投資時間達八年的貝萊德世界礦業基金為例,假設總投資金額為一百萬元,雖然自己是看好原物料走勢,但一開始先用十∼三十萬元單筆試單,密切觀察基金淨值走勢一~二週,若淨值不動,可能看錯,立刻換標的。如果下跌,就搭配定期定額,等淨值翻正就全部出場,免除虧損。
 

第二部分的資金,是在單筆試單確認趨勢向上後,定期定額隨即跟上,每月分三次扣款,絕不停扣。


如果出現利空消息,先判斷影響層面大不大,若判斷為大,要先出場確保先前獲利,若判斷還好,則不需急著出場。當在利空最劇烈而造成手上基金急跌時,要增加定期定額扣款金額,例如原本每月扣款每次三萬元增加到五萬元,或增加扣款次數,加碼金額約是正常扣款的兩~三倍,等待淨值回到高點 50%時,就恢復正常扣款。

 

 

https://web.archive.org/web/20160510083943if_/http://womany.net/system/upload/temp/8704f1034b03695f1ce0095a75a32330.jpg 用股債配置做攻防
 

在沒有特殊利空或利多時,仍要注意設下停利點,一碰觸就不能戀棧地出場。至於停利點的設定,有三種判斷方式:
 

①個別基金的波動度:例如波動度較大的基金,停利點可以設大一點。
 

②整體市場所處位置:例如是低檔進場,且線型向上、確認已擺脫谷底者,停利點可以設在 20% 以上,如果是市場處盤整期、或漲多後進入高原期,則設在 10%。


③投入金額的多寡:如果單筆投入的錢較多,停利可以設低一點,以控制風險。

 

珍姊慣用股、債比例配置,做攻擊或是防守;在認為市場可以進攻時,拉高股票型或高風險等級的基金到八成的比重;若認為市場可能面臨反轉,則調低股票型或高風險等級的基金到五成以下。像是最近美國雖然宣布 QE3,但股市好像有利多鈍化的反應,漲不太上去,加上十一月六日美國總統大選在即,她判斷全球市場可能回檔,就把手上股票型及風險等級較高的基金獲利了結,轉往債券型基金,調低風險等級在 RR4 以上之基金比重到僅剩五成左右。

 

素有「基金教母」之稱的前投信投顧公會祕書長蕭碧燕,認同基金一定要適時停利出場,她舉例,有些投資人打算長期投資,買一檔基金長抱十年,結果獲利 100% 還不獲利了結,等到第七年景氣循環剛好遇到空頭,獲利掉到只剩 10%,卻忍痛贖回。「除非你有把握買了從此忘記,就不要輕易跟自己的意志力和情緒對抗。」

 

蕭碧燕個人買賣基金的祕訣就是「低檔不定期不定額,高檔分批了結不追高」。她都是趁市場低迷的時候,用「不定期不定額」的方式進場撿便宜,大跌大買,小跌小買,等市場確立反轉,反而縮手不買。這樣一來,平均持有成本很低,很容易到達獲利滿足點,心態上也更容易選擇獲利了結。

 

而市場都已經全面上漲時,追高是把自己的成本愈墊愈高,這樣會讓你即使知道市場已經過熱,還是捨不得下車。有人會問,萬一股市一直漲上去,沒賺到不是很可惜?蕭碧燕說,寧可選擇不要賺,也不要在市場突然反轉時把獲利吐回去。

 

南台科技大學財金系助理教授朱岳中則很認同先挑潛力市場、才挑基金的做法。他說:「只要選對市場,隨便買都很難賠。」

 

很多人接著會問,選對標的市場一樣不容易!朱岳中則說,這要看投資人要做短期還是長期的投資。如果只想像炒股票一樣,要找到適合短期操作標的,要天時地利配合,的確不容易;但若是打算中、長期投資,就相對容易多了,因為報章媒體每天都有多到看不完的財經新聞、市場資訊,投資人只要掌握基本面還不錯的市場,有耐心持之以恆地投入資金,一定能穩穩獲利。

 

 

 

風險等級                         

投資風險                         

投資目標                                                                                                                                                                                                      

風險範圍內之主要基金類型

RR1

以追求穩定收益為目標,通常投資於短期貨幣市場工具,如短期票債券、銀行定存,但並不保證本金不會虧損

貨幣型基金

RR2

以追求穩定收益為目標,通常投資於已開發國家政府公債、或國際專業評等機構評鑑為投資級(如史坦普評等 BBB、穆迪評等 Baa 以上)之已開發國家公司債券,但也有價格下跌之風險

已開發國家政府公債、投資級(史坦普評等 BBB、穆迪評等 Baa 以上)之已開發國家公司債券基金

RR3

中高

以兼顧資本利得及固定收益為目標,通常同時投資股票及債券、或投資於較高收益  之有價證券,但也有價格下跌之風險

平衡型基金、非投資級(史坦普評等 BBB、穆迪評等 Baa 以下)之已開發國家公司債券基金、新興市場債券基金

RR4

以追求資本利得為目標,通常投資於已開發國家股市、或價格波動相對較穩定之大區域內多國股市,但可能有很大價格下跌之風險

全球型股市基金、已開發國家單一股市基金、含已開發國家之區域型股市基金

RR5

很高

以追求最大資本利得為目標,通常投資於積極成長類股或波動風險較大之股市,但可能有非常大之價格下跌風險

一般單一國家基金、新興市場基金、產業類股基金、店頭市場基金

 

 

【活動通知】

 2013.3.20前,於「基金100問 大家來發問」,無論是名詞解釋、操作策略,只要提出您的基金投資疑問,有機會獲得現金獎!

活動網址:http://smartfund.businessweekly.com.tw/ask100_2.aspx

 

 

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來自 Smart智富 專業基金系列文章

 

撰文者:陳淑泰

本文轉載自 Smart智富

 

資料來源:各銀行

圖片來源:來源