如果能夠完善管理自己的金錢,自然就能避免不必要的浪費,也容易建立將來的計畫,以備不時之需。可是,如果耗費太多不必要的精力、時間,就很難持續下去。如果無法不費神地簡單長期持續下去就沒任何意義。因此,訣竅在於游刃有餘地進行管理,而不是完美無暇地進行管理,我稱它為「輕鬆做記錄」。「輕鬆做記錄」的重點有三點:

輕鬆做記錄的重點 1:不用每天記錄

我並非天天將當天的金錢進出記錄在「過去筆記」中,連我還在公司上班、擔任會計時,也沒有天天記錄該公司當天財會事務的習慣。也許是專業會計師的職業關係吧!好像給人的印象就是每天很嚴謹地在管理錢的事,但詢問一下我身邊其他的會計師或稅務士等,也沒有人是每天很嚴謹地在管理自己的金錢進出。

一定有不少人有過每天記家計簿而記錄不下去的經驗,其實持續「過去筆記」的訣竅很簡單,那就是「不每天做記錄」。能每天一點一滴地做記錄當然很好,但也沒必要執著這點,以為一定要天天做。「在能記錄的時候記錄」,保持輕鬆的心情,就不容易有挫折感,這樣,「過去筆記」才能持續下去。

我本身很少每天做記錄,通常是一星期整理一次,偷懶時也曾經一個月才整理一次。不過,即使這樣也沒關係。只要有可以了解「何時會進哪筆錢、何時將錢花在什麼事情上」的資料,不論是一星期或一個月整理一次都沒關係,最重要是選擇自己方便的時候。具體地說,就是掌握以下的訣竅,建立起「隨時會有人幫我做記錄」的架構即可。

積極利用銀行帳戶

每個月要付的房租、電費、瓦斯等燃料費、電話費等通信費,都可以透過銀行帳戶的自動扣款來給付。這麼一來,帳戶中就會留下何時、有什麼支出的內容和金額的記錄。之後,只要根據帳戶的內容彙整做記錄即可。

此外,利用銀行帳戶的自動扣款功能,不但可避免因一時忘記繳款而被停話之類的事情,更可以節省因延遲繳款而繳交滯納金等不必要的支出。

利用宅配服務與網路購物

每天生活中必須用到的食材、日用品等,如果利用宅配服務、網路購物等一起購買會很方便。由於下訂的物品會和出貨單一起送到,如此就能了解自己在何時、購買了什麼、買了多少,如果沒有出貨單之類的單據,也可以上網在自己的購買履歷中查到簡單的資訊。

一定要拿發票、收據

每天生活中一定要養成購買任何東西都拿發票或收據的習慣,儘管這是件理所當然的事。如果忘了拿發票或收據,很容易就會產生不明的支出項目,不知錢花在什麼地方。如果經常這樣就很難提起勁來記錄,而會變成「算了,不做了」,這麼一來難得的努力就全部化為泡影。

拿到的發票或收據先放入塑膠袋或紙箱中保存,就能在自己有空、方便的時機做記錄。

儘管如此,還是會有在自動販賣機買飲料、各付各的餐費而拿不到發票的情況。為因應這種狀況,我平常會隨身帶本小記帳本,養成無論如何都拿不到發票或收據時就不忘記帳的習慣。

輕鬆做記錄的重點 2:縮小管理支出的種類

如果想要完美無缺地管理所有的支出,漸漸就會覺得記錄這些細節很麻煩而討厭去做。

如果是鉅細靡遺的管理,那麼即使獨立出飲食費一項,但米飯等主食、肉類、蔬菜還是能細分成好幾種不同的類別,反之,如果是大區塊進行管理,相關食物的支出就能通通列為飲食費。

總之,只要充分管理自己在意的部分,其餘就通通列入「其他」類別進行管理即可。如果連「自己將多少錢用在什麼事情上」的大致流向都能掌握,接下來就只需概略的管理就夠了。

舉例來說,像我就曾因此而察覺自己以前在便利超商花了不少錢。當時,我住的公寓旁就有家便利超商,即使沒什麼特別需要,我每天下班後還是會進去逛逛。由於我老是依當時的心情買些看起來好吃的便當、點心、看起來有意思的雜誌等,所以常覺得「這樣下去,真的不行」。

因此,記錄「過去筆記」時,並非依飲食費、日用品費等購買的內容作分類,而是依購物的「場所」來區分。

  • 便利超商
  • 超市
  • 百貨公司
  • 書店

依場所分類做記錄,就能了解自己是如何常光顧便利超商,而盡可能努力地不靠近那裡。這種分類分式,也推薦給像我這樣行動範圍不大的人。

後面會有更詳細的說明,這裡先舉個例子,如果是以消費項目分類,那麼在超商一起購買的點心、雜誌等,點心是屬於飲食費、雜誌是書報費,做記錄時就會有點費事。

如果依花錢的場所分類,每張發票上都會載明是在超商或是在超市的消費,所以可以簡單分類,也很方便。

如果想知道在超商購買了什麼東西,就將發票貼在筆記本上保管,那麼就可以隨時參考發票的內容。當然,如果還有餘力,就將發票的內容好好做分類、整理再加以記錄,不用說就變成很有用的資料。只不過,不要一開始就要求完美,才是持續下去的不二法門。

輕鬆做記錄的重點 3:不要在意很小的誤差

此外,在自動販賣機購買飲料時原本就拿不到發票,也不是每次都記得記帳。當然也難免會有這種時候:東西買了之後卻不小心弄丟發票,而且怎麼想也想不起來是買了什麼。

這時,即使不清楚錢是以百圓、千圓為單位花在什麼上面,只要通通記錄在用途不明一項即可。即使一開始有很多花費列入用途不明項目,只要日後這項目的金額漸漸變少即可。

如果想要以一圓為單位、分毫不差地管理錢,那麼有點誤差時心情就會煩躁不安,但如果抱持輕鬆的心情,了解大概的金錢流向就不會有問題。一開始時不要太在乎小單位的誤差,而注重是否持之以恆吧!

 

更多理財訣竅,請看《不必忍耐也能存到錢》

上班族的存錢理財祕招
〉〉工作第一年就能存到錢的理財方法:如何擬定完善的購屋計畫?
〉〉工作第一年就能存到錢的理財方法:如何聰明花錢?
〉〉30歲前,決定未來收入的90%

首圖來源:來源