一、了解基金公司和基金經理人的要點

 

基金經理公司的背景、財力、規模、信譽,和經營方針、管理方法,投資者都必須了解。雖然基金的資產不會因為基金經理公司的興衰而遭受損失,但基金經理公司的基礎是否穩固、管理制度是否完善,特別是基金經理人的投資和業務素質、管理方法,及信託人、會計師、核驗師的資歷與經歷,都足以影響基金業績,也影響投資者能否獲利和獲利多寡。挑選基金經理公司的方法很多,主要根據基金經理公司的業績。

 

比較基金經理公司的業績,要對其以往管理的基金其他業績加以評價,該經理公司以往管理的基金業績好,說明該經理公司具有較強的管理能力,值得選擇;如果以往管理的基金業績差,則反映該經理公司經營管理能力弱。

 

除了比較基金經理公司的績效外,投資者還應分析基金經理公司在不同行情或景氣循環週期的表現。在多頭行情中,大部分基金公司應該都有獲利,但獲利最大的公司才是最優秀的公司;反之,在空頭市場中,大部分基金可能虧損,若基金公司還能有不錯的績效,則值得投資人信賴。

 

基金經理人直接關係到基金的投資績效。一位精明強悍的經理人,會使基金的投資達到最佳,為投資者帶來較好的收益,基金經理人若無能,就不可能管好基金的投資,投資者也就無從獲取較高的利益。投資者應即時了解基金的人事變動,這可以透過有關報導和直接打電話詢問經理公司得知,以免自己的投資糊裡糊塗地受到損失。

 

選擇國內投信公司時,應注意投信公司的基金種類及轉換費用的多寡,有的投信允許投資人免費轉換旗下的各種基金,等於多花一次費用享受永久服務,所以,留意基金公司的各種收費率及轉換率相當重要。

 

 

二、了解共同基金的要點

 

https://web.archive.org/web/20160510094045if_/http://womany.net/system/upload/temp/1e51c9579e4207cdae718bcbcec549aa.jpg 基金規模大小

 

投資者確定投資的基金類型後,應該考量基金的規模大小。基金規模大,對投資者較有利,因為規模較大的基金才能分擔昂貴的研究分析費用,才能有力適應基金多樣化的投資組合需求,以分散投資,減少風險。當然,這並不是說基金的規模越大越好,基金規模太大,也會影響其機動性、彈性和流動性,而且基金規模太大,一但改變投資組合,往往會對整個有價證券行情的走勢產生不利影響,這與投資基金的初衷相違背。

 

https://web.archive.org/web/20160510102531if_/http://womany.net/system/upload/temp/101e71ea38be6c5ec4809da8014b050a.jpg 基金費用多寡

 

投資者須支付基金公司一定的管理費用,投資前先清楚基金公司的各種收費計算,是基金投資成本重要的一環,計算精確,可避免日後贖回時可能蒙受的損失。

 

https://web.archive.org/web/20160510083943if_/http://womany.net/system/upload/temp/8704f1034b03695f1ce0095a75a32330.jpg 基金合法與否

 

與其他投資對象一樣,基金必須具有合法性,必須是向國家證券監管部門申請登記並得到批准的。經證券監管部門審核批准,基金才能正式成立並發行,投資人應選擇合法的基金投資才有保障。

 

https://web.archive.org/web/20160510085900if_/http://womany.net/system/upload/temp/399367d8f00243580195a76ab7575997.jpg 基金績效好壞

 

基金過去的績效好壞,對投資人來說是相當重要的評估指標。雖然基金過去的表現未必代表基金將來的成績,但基金經理人的操盤實力,卻可由過去的成績看出端倪。要了解過去的績效並不困難,可參考附有基金績效排名的財經雜誌,也可以向基金公司詢問。

 

 

更多理財妙方,請看《工作第一年就能存到錢的理財方法》

 

 

職場新鮮人不可不知的理財方法

〉〉工作第一年就能存到錢的理財方法:如何選一家優質的銀行?

〉〉工作第一年就能存到錢的理財方法:如何聰明花錢

〉〉30歲前,決定未來收入的90%

 

 

首圖來源:來源