市面上充斥很多理財書籍,常常我們看了也沒有什麼特別的感覺,只知道告訴自己要理財喔、要記帳喔,到頭來可能還是常常半途而廢。本篇的作者 Eva 用理財和節食的生動關係,提醒我們理財真是生活中的要事,五塊錢也很重要。(上一篇回顧:

「 Vicky 小妞,妳都快30 歲了,完全沒在理財啊?」我的媽媽魂在午休時間被點燃了,想要好好的教育一下這幾個小女生。

「 Eva 姊,你有錢才要理財吧?我們沒錢怎麼理啊?如果投資賠光怎麼辦!」旁邊的 Winnie 接話。她年紀比 Vicky 小幾歲,昨天才聽她說花了台幣七千大洋打了甚麼肉毒桿菌的美容針,還開心表示可以分期付款。我都快滿33歲了,在保養抗老上都沒這些小女生敢撒錢呢!

「大錯特錯不要鬧 …沒空間才要學收納,沒錢更要學理財。先不管投資,那你們至少有在記帳吧?」我揉著太陽穴,看來這幾隻要從頭教起理財概念了。(同場加映:

「是有試著記過幾次啦,但都沒辦法記超過一個禮拜,每次都少個 5塊10 塊的好麻煩 …」Winnie 在我凌厲的眼神下越講越小聲,Vicky 在旁邊心虛的搖頭。

「現在這麼多記帳 App 這麼方便好用,結帳時拿出來記就好了啊,反正你們隨時都在滑手機,有差嗎?女人要有錢,一定要從記帳開始做起!」我的碎念魂整個大爆發。我雞婆的逼她們拿起桌上的手機,下載我推薦的幾款記帳軟體,還一邊狂 Rap 他們一些基礎的理財觀念。

 

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了解你的每一塊錢

理財跟健身一樣,越早開始學習越好。年輕時不運動健身,等老了,新陳代謝變慢,想瘦1公斤都萬分痛苦。理財也是相同道理,年輕時不好好存錢、建立財務觀念,等結婚生子後,保險費、教育費、醫療費、買車買房等開支急速飆升,再來後悔年少時不學好,後悔都來不及。對於理財新手,除了我之前提到的要徹底地做好財務關係健檢,導正自己的金錢觀念,接下來最簡單也最重要的就是「 記帳」 了。記帳,好比理財練功中扎實的基本功「蹲馬步」,可以從底層改善理財能力的體質,也可以替未來投資能力打底。(延伸閱讀:

我從大學開始記帳,10幾年來,每個戶頭、信用卡的每一塊錢我都清清楚楚。交往後我也強烈建議池先生比照辦理,婚後兩人理財觀念契合,不是隨緣也不是偶然,而是不斷的溝通與調整。光是誠實的記下每筆支出的流水帳,就可以幫助你提高金錢流向的警覺性。就如同減肥時期我也鼓勵大家做飲食日記一樣,你會察覺到每一口吃進來的食物,你會進一步思考:這食物熱量多少?健康嗎?是否要吃?

你可能會因為不想面對「記下吃了一袋鹽酥雞」的愧疚感,而放棄吃進那一口高熱量的食物。記帳也是一樣的,它會阻止你衝動消費,讓你思考你的支出模式,並讓你珍惜你的每一塊錢。現在有許多功能完整的記帳軟體,可以讓你不只記流水帳,更可以管理每個戶頭、信用卡、悠遊卡、外幣帳戶,甚至可以讓你輸入發票號碼,時間到了就幫你統一對發票。這種軟體通常會提供報表分析功能,讓你可以快速了解你的消費比例,進而建立預算概念,也可以輕鬆的進行年底財務檢討。(推薦閱讀:

 

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先記帳,才能做財務規劃

相信我,財務檢討很重要,有「檢討」才能有「規劃」,這可以說是記帳的終極目標。

每年年底,我就會開始提醒池先生開始跑收入支出的各式報表,找一天兩人分項目細細檢討:今年兩人收入與支出多少,是否要調整各自負擔的項目?存了多少錢,是否有達到預期?各項目花費的比率多少,有無符合我們的價值觀? 例如,我很不在意美食,我就會希望壓低飲食支出,降低吃大餐的次數。例如,我很在意朋友往來跟孝順長輩,人情與尊親費用就不會是我考慮降低預算的項目。

如果,三年內想去一趟歐洲玩樂,那是否要限制接下來兩年的旅遊預算,累積成為歐洲旅費?如果,預期今年要做牙齒矯正或是更換機車,那有哪些花費看起來是可以再縮減的?若沒有記帳輔助,就無從得知消費資料,進行這些檢討分析跟計劃了。人家在流行大數據Big Data,企業有了數據就可以精準掌控消費者、確實提供客製化服務。在這個世代,你怎麼能不重視數據的重要性?

大概知道,就是不知道

不要跟我說我雖然沒有記帳,但我大概知道我的錢花去哪裡了。「大概知道」、「清楚知道」、「了解並可以預測」,這些都是很大層次的差別。大多認為自己清楚花費與飲食狀況的人,真實開始紀錄之後,才會發現自己的支出遠比自己想像的多,才會驚覺自己吃進的熱量是自己認知的1.5倍。(推薦閱讀:

數字會說話,而且,不會說自欺欺人的謊話。

那,學會記帳,就會開始有錢了嗎?不,記帳主要是讓你了解自己的收支狀況。要開始有錢,你還要先學會怎麼花錢。這,又是另一門功課了啊…(未完待續)