在購物前一定要先問問自己:是「想要」還是「需要」? 讓你守住荷包,不讓鈔票隨意地飛進商家的口袋!

在本書第一篇〈這是一場不能重來的金錢遊戲〉裡曾提到,每個人都想得到你口袋裡的錢,他們不在乎你是賺到的還是找到的,大家都想用他們的產品交換你的錢。很多人願意花錢購物或者享受服務,他們拿著白花花的鈔票去逛街,大量採購。他們之所以這麼做,大部分不是為了「需要」而買,而是為了「想要」而買。

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其實也不能怪這些人缺乏理財知識,因為他們面對的是每年數以萬計的各式各樣的廣告。廣告商們承諾:只要你穿上某個品牌的衣服,或者使用新款的洗髮水,戴上某位知名演員戴過的同款手錶,你的人生從此就會不同。

這些大量廣告的目的就是要讓我們相信,只要購買了這些商品,我們的人生就會不一樣!可是在現實生活中,這是一個精心策劃的瞞天大騙局,唯一目的就是掏走你口袋裡的錢!

你們肯定會問:「有些商品和服務的確是生活必需品,如果不掏錢出來,我們就會餓死或者凍死,不是嗎?」

沒錯,人人都想要你的錢,但有的交易值得做,有的交易不值得做。也就是說,有些商品和服務值得我們用錢交換,而懂得理財的人能夠區分它們之間的差別,他們懂得分辨哪些交易值得做,也就是——什麼時候值得花錢,什麼時候不值得花錢。

這其實是一件很有意思的事情,學會理財,將會有助你了解:何時做的交易才明智,你要避免在購物幾天或幾周之後才發現是受了他人的引誘,花錢買了不該買的東西。

想要 vs. 需要

在本篇中,我會教大家一套檢驗交易值不值得的工具。等你們學會使用這套工具,就不會再上當受騙了。商家總是擁有讓你的錢飛到他們口袋的能力,這讓他們變得愈來愈富有,而你變得愈來愈窮。但是一旦你學會這些工具,將大大地削弱商家的能力。

能不能擔負起責任、能不能誠實地對待自己,是運用這套工具的重要關鍵。那些學會使用這套工具的人,經濟狀況都已經得到顯著改善,不僅如此,他們還成功地從輕信廣告而損失大筆金錢的困境中脫逃。


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要知道,在數以萬計的廣告攻勢下,我們總會不自覺地把自己的錢交給別人。這裡將要討論的重點是——問問自己「想要」還是「需要」。

有些東西是「需要」而購買,有些則是「想要」而購買。那些需要的東西,我們必須得買,而那些想要購買的東西,則可以等到經濟條件允許時再行購買,或者乾脆放棄。

你會發現,那些因為經濟條件不允許而放棄的東西,通常並不是你真正的需要。以一般家庭為例,食物必須購買,但是食物其實也有「想要」和「需要」的分別,繳納房產稅、水電費是必要,出國旅遊屬於想要,而非必要。

舉個例子,男孩和女孩晚上一起去看電影,必須購買的是電影票,可是不一定要買爆米花、飲料和巧克力。不少人都把「想要」和「需要」混為一談,結果就變成購買任何一切商品都是因為「想買」,而不是出於真正需要。

這世界上的商家們絕對是想把一切都賣給我們,但我們必須明白,檢驗交易可行性的這項工具(即區分「想要」和「需要」)能夠幫我們弄清楚哪些東西是我們需要的,並且協助我們正確地了解個人的消費能力。

在經濟上長盛不衰和屢遭失敗的人,他們之間的差別就在於能否做出明智的決定。為了做出明智選擇,購物之前必須適當地做決策。因為精明的消費者會根據自己的能力消費,而非根據自己的欲望。

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為了在購買之前能做出明智決定,你可以先問自己幾個問題:

  • 我必須買它嗎?
  • 我買得起它嗎?
  • 如果我不買會怎麼樣?
  • 我能買到替代它,而且價格更便宜的產品嗎?
  • 如果我的錢太少,我會買它嗎?
  • 如果我有更多錢,我會買它嗎?
  • 再過一個月、一年或者五年,我會如何看待這次購物?
  • 為了買它,我需要放棄什麼?
  • 它值得我放棄嗎?
  • 這次購物在計畫之中還是臨時決定?

如果你在逛購物中心時偶然遇到了想買的東西,在買之前先問問自己這些問題,就能避免很多購物行為。為了幫助你理解這一點,你可以看看自己的衣櫃,你會發現很多衣服都是臨時起意導致的錯誤決策。這些錯誤帶來的金錢損失原本可以存在銀行裡為你賺取利息,而不是躺在衣櫃裡逐漸發霉。

購物前一定要使用的六大工具

當你在購買房產、汽車等大宗消費品之前,請使用下列工具檢視一遍,它們能幫你做出明智的決定:

一、目標設定

二、收集資料,做好規劃

三、成本效益比

四、制定時間表

五、執行

六、檢查和修正

目標設定

在購買大型商品例如電視機前,必須先設定目標,問問自己需要的是什麼。例如,如果要放在臥室,就不必買大螢幕;這台螢幕只用在看電視還是也想當電腦螢幕?只要目標明確之後,就可以進入下一步。

收集資料,做好規劃

為了讓購買更加明智,首先應該確定螢幕尺寸的需求,繼續以臥室用的電視螢幕為例,我們可以在網上查出有哪些可供選擇的產品、價格區間、各項技術、保固服務以及售後服務據點等資訊。

如果一個產品在全國只有三個售後服務據點,而且沒有一個在你住的城市中,萬一哪天需要維修時就變得很麻煩,你必須自己送產品過去,因此,售後服務據點這一點也需要列入考慮。

挑好產品之後,你應該閱讀產品技術和不同網站的使用評價,甚至可以去實體店面聽聽銷售人員的評價。

成本效益比

下一步是檢查成本效益比。也就是檢查這件商品的價格和它能帶來的效益。例如,你準備辦一場聚會,需要免洗餐具,就是在聚會結束後可以直接扔掉的那種,如此一來你就沒必要花太多錢購買餐盤,因為只會使用一次。

但是,如果你買的是一台電視,你就需要選擇一款兼具品質和售後服務雙重保障的產品,跟一次性產品比起來,一台可以用好幾年的電器值得你的重視。那些品質差的便宜貨可能用一年就壞了,到最後你會發現,雖然買的時候花的錢較少,但最終算起來反而花了更多的錢。

制定時間表

接下來是確定購買時間。有時想買的東西可能因為經濟原因,無法馬上買到,你的信用卡可能還有分期付款要還。當你準備用分期付款的方式購買大宗商品時,最好先查看一下何時才能還清之前欠款,然後再進行購買。

你也可以等到商家推出特惠活動或分期付款優惠時再出手。繼續以電視機為例,大型足球賽事前夕、節、假日前夕和年末都會有不少優惠活動,你可以選擇合適的時機購買,這樣能為你省下不少錢。

執行

確定購買產品和購買日期後,下一步就是執行。購買一定要循序漸進。記得索取發票,查看分期付款金額是否正確,是不是免息付款,能否當場提貨,拿到蓋章的保固卡並且按說明寄給經銷商,在購買的同時就要拿到說明書。

購買時心平氣和,不要著急。一旦著急,你很可能就會跳過以上重要步驟中的某一步,犯下嚴重錯誤。

檢查和修正

恭喜你購物成功!回顧整個購物過程,有無地方可以改進?有無做錯什麼?是不是還可以把價格降到更低?總結一下經驗,這會對你下一次購買有所幫助。


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決策過程中的小建議

一、決定很重要,但不是每個決定都特別重要,學會區分哪些是為重要的購買行為所做的決定,沒必要為買一罐飲料而使用這套工具。

二、就算你想買的商品只值兩百謝克爾,別忘了雖然金額不大,但如果你的銀行帳戶已經透支,問問自己,是貸款買這件東西還是放棄購買,哪個選擇更明智?

三、記住,選擇的範圍其實很廣,不可能每次都能做出最佳選擇,你會發現同時間可能有好幾個不錯的選擇。如果你總是試圖做出最佳選擇,可能到最後什麼也做不成。做一個好的決定就可以了,沒有必要非得找到最佳的決定不可。

四、有時,我們會為購物找藉口而忽略事實。必須改掉這一點!今天忽略掉的東西,明天會為你帶來更大的麻煩。

五、沒人會為你操心你的金錢和消費問題,能解決問題的人只有你。要嘛你來解決問題,要嘛就只能維持原狀,甚至讓它愈來愈糟。

六、學著從容地消費。人們往往在走到商場門口時忘記要買的東西,而且一到付錢的時候又特別匆忙。

七、決定買了?再等一等,看看你是不是可以放棄購買。你看到特別心儀的東西嗎?先別買,再等一等,看看三天以後你是不是還對它感興趣。

八、犯錯是正常的,但同樣的錯誤犯兩次錯誤就不太正常了。

九、看看有沒有替代品。任何一件商品都有替代品,說不定也能滿足你的要求,而且還更便宜。

今天開始,你已經知道如何在購物前做出正確決定了。記住,一定要分清你是「需要」還是「想要」。如果是想要,那就問問自己能不能負擔這樣的開銷。