離婚財產分配後，陷入財務危機？定期定額、專款專用控制花費，做回金錢的主人

理財，理生命：人生三階段的金錢修煉

在收費財務顧問業 20 年的時間，累積服務 400 個家庭規劃經驗，表面處理的是財務，實際上感受的卻是一個又一個不同的生命。我看到許多數字的背後，其實藏著對夢想的追求、對家人的關愛，每一次服務都讓我深受觸動。

基於女人幫助女人的心，我想把這些故事分享給正在辛苦打拼的妳，希望能為更多女人帶來正向的鼓勵。

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今年 57 歲的我，從過去跌跌撞撞到成為財務顧問這條路，在不同時期自己與金錢的關係，更是讓我能同感不同家庭與不同立場，那麼就先以我的生命故事開啟序幕。

原生家庭帶來的自卑與對金錢的追逐

說到賺錢，我從小學就開始了，那時就會做些勾毛帽的零工來貼補家用，也知道家裡每一個人都要賺錢才有飯吃。

爸爸走的早，媽媽沒有謀生能力、在家族中沒有地位，再加上生了八個女兒兩個兒子，必須獨自面對龐大的生活壓力。於是決定讓親友到家裡小賭，以收茶水費為生，我則下課後回家負責煮飯。

我心裡很排斥卻只能無奈接受，也因此下定決心想逃離如此惡劣的環境、翻轉自己的人生，出人頭地。

圖片｜Photo by Morgan Sessions on Unsplash

國中時被同學發現家裡是賭場，驚嚇之餘，自尊心碎了一地。又有一次當雨衣廠童工，和同學在工廠不期而遇，才發現原來我正是在那位同學家打零工！當時的我頭低到無地自容，自卑感再度把我淹沒。

連著兩次事件，使我畢業後完全斷絕與同學的聯絡，彷彿想把所有知道那段黑暗時期的人都隔絕，把那段羞恥感爆棚的歲月都塵封，不想任何人來喚醒我那段在社會底層辛苦的記憶。

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青少年時期，自卑感成為我奮發向上的支點。我拼了命工作擺脫貧窮、甩開過去，不論是勾毛線或每天只有 100 元的雨衣零工，只要有錢賺我就拼命地做。

這時期金錢與我的關係是：它跑，我追。

金錢帶給我的感受是又愛又恨，一方面需要它提供溫飽，但同時又會產生羞恥感，加上對媽媽的不捨，面對家人的需要，總是沒有金錢界限。

當一個人必須為了生活疲於奔命，會無法看清，真正需要的不是更多的金錢，而是良好的收支管理以及適當的界限，讓每一分錢運用有度。當生活被安頓了，內心就能得到平靜，所謂夠用的意議也就是這樣了。

圖片｜Photo by Patrick Tomasso on Unsplash

光鮮亮麗，但真的掌控人生了嗎？

高職畢業後到百貨公司上班，輾轉再到外商，薪水明顯成長。

在外商工作時，人人都有著一身名牌行頭，過著五光十色的生活，而突然從養家壓力中解脫的我極欲獲得認同，我開始追逐物質，賺多也花多，薪水增加卻沒存款。

對家人的慷慨依舊，只要能讓家人過的好，我全都買單，伴侶關係卻因此產生衝突。空虛的情況下更衝動購物，想要用有形彌補無形，不僅埋下日後婚姻生變的種子，錢坑也愈變愈大。

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唯一慶幸的是，我一直謹記父母叮嚀女人一定要有自己的房子，所以我在婚前就買房，這幾乎是我身上唯一的資產。

從青少年時期的自卑演變成過度自信，認為錢努力再賺就有，因而陷入賺錢、花錢的漩渦。在虛榮心驅使下，我靠著花錢來證明我跟別人一樣好、有能力，因為我想藉著物質生活的提升，去感受到我能掌握我的未來。

所以請找到你人生的價值使命，讓它成為財務核心，定錨人生方向；金錢的本身沒有意義，但讓金錢實踐了你要的生活就有意義。

圖片｜Photo by Eye for Ebony on Unsplash

婚姻觸礁帶來轉機

後來婚姻觸礁使我完全驚醒，離婚時身上只剩不多的存款，還要帶著兩個小孩。意識到得自己負責養育小孩，驚慌之餘，才明白我的人生前半場只是在瞎忙，到頭來一場空。

橫在眼前又是生存的難題，但不服輸的個性以及母性使然，我知道必須立刻改變。在那樣生命困頓的時刻，我明白要更有意識地為自己跟孩子打造一個安全明亮的未來。

然而，離婚不久租屋處卻遭小偷，這讓我很沒有安全感，於是隔年就決定買房，錢不夠甚至向姐姐借錢裝潢，然後拼了命賺錢繳貸款。回頭想實在很莽撞行事，房貸加上孩子的重擔，一個不小心很容易就讓我的財務垮臺。

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但命運就是這樣奇妙，一個亂花錢的人卻一腳踏進財務顧問業，從此改變了自己的財務，進而幫助了許多人也脫離老鼠圈的賽道，用生命影響生命。

進入財顧業之前沒有把錢當重要資源，但從業之後我開始學習理財知識、學做預算。我不記帳，而是利用符合我個性的方式，使用帳戶管理設置專戶：生活費、房貸、以及我與兩個孩子各自的定期定額理財、專款專用，失控花費從此不再發生。

這階段在責任感驅動之下，我更有意識的使用金錢，與金錢的關係轉為尊重，不再盲目浪費。

我看著看最愛的兩個孩子，我知道他們就是我一切的動力來源，有了明確的財務規劃目標，從調收支到編預算，從安排投資計劃，到做好風險管理，所有的事情都有了合適的位置，而我也成為自己的財務好管家。

圖片｜Photo by Bruno Nascimento on Unsplash

創造自我價值，你將獨一無二、無可取代

回顧前半生我與金錢的關係，從恐懼到虛榮，再到成為金錢的主人，最終明白其實只有自己的能力，才能幫助自己經濟獨立，不再受金錢和物質的箝制。這一路認識自己的過程，非常辛苦漫長，卻很值得。

金錢對你而言是什麼意義？你與金錢的關係，是你用錢，還是錢用你？你的長期財務目標是什麼？期待我的故事能給讀者一些啟示。

如果你正在辛苦，請相信靠著自己的努力就可以翻轉未來。女人只要走向經濟獨立自主，完全不必期待王子來拯救、不須誰來對妳定價。靠自己的力量，成為自己的女王，不論做什麼選擇都有底氣。