你聽過二八法則嗎？據研究顯示，20% 的行動竟然左右了 80% 的結果——如果應用在個人理財上，又可以帶來什麼成果呢？

文｜允妍

在個人財務管理中，我們都追求有效且聰明的方法來管理財務。其中一個被廣泛應用且極具成效的方法就是「80/20 法則」。

這個法則源自於義大利經濟學家維爾弗多・帕雷托（Vilfredo Pareto）的觀察，他發現 80% 的結果往往來自於 20% 的原因。這個觀察被延伸應用到各個領域，包括個人財務管理。

什麼是 80/20 法則？

80/20 法則，也被稱為帕雷托法則或二八法則，指的是在許多情況下，80% 的結果來自於 20% 的原因或行動。

這意味著我們可以在個人財務管理中找到那些最重要且具有最大影響力的20%，以便在我們的財務生活中取得更大的成效。

例如，當我們評估自己的開支時，可能會發現 80% 的支出來自於 20% 的開銷項目，像是房貸、日常生活費用和保險等等。

同樣地，我們的收入的大部分也可能來自於 20% 的來源，像是主要工作或是投資回報。透過了解這些關鍵 20%，我們可以針對它們做出有意義的調整，以審視個人的財務目標。

80/20 法則的核心思想是著重在最重要的部分，並專注於那些能產生最大效益的行動。接下來，本文將帶你探討 80/20 法則在個人財務管理中的應用，以及如何使用這個法則設定理財目標。

就讓我們一起深入了解，如何以個人為核心的角度，運用 80/20 法則來改善我們的財務狀況吧！


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80/20 法則與個人財務管理

當談到個人財務管理時，80/20 法則提供了一個極其有用的觀點，幫助我們集中注意力和資源在那些對我們財務狀況產生最大影響的方面。這種法則適用於各個層面，從開支到收入，甚至是理財目標的設定。

核心項目支出管理

在個人預算管理中，80/20 法則可以幫助我們識別那些佔絕大部分支出的核心項目。藉著專注於這些核心項目，可以更有效地掌握開支控制的關鍵。

例如，如果我們發現 80% 的支出來自於 20% 的開銷項目，便可以評估這些項目是否有節省的空間或可替代的選擇。同時，也可以應用 80/20 法則來制定優先順序，確保預算資源優先用於那些最重要的項目上。

這種方法可以幫助我們在有限的資金中做出明智的選擇，以滿足最重要需求和目標。

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舉例來說，假設美美是一個上班族，每月的收入為 30,000 元。透過仔細分析她的開支模式，發現以下是主要的開銷項目及其所占的百分比：

住房費用（40%）：這包括房租、水電費用和房屋保險。由於美美租住在城市中心的公寓，住房費用佔了她開銷的絕大部分。

飲食費用（20%）：這包括超市購物、餐廳用餐和外賣。美美喜歡外出用餐，並且偶爾購買一些高品質的食材回家烹飪。

交通費用（10%）：這包括公共交通費用和汽車加油費用。美美每天通勤到工作地點，她通常搭乘公共交通工具。

娛樂活動（10%）：這包括看電影、運動活動、社交聚會等娛樂支出。美美喜歡與朋友出去享受休閒娛樂活動。

這些主要項目加起來占了美美開支的 80%。基於80/20法則，美美可以專注於這些核心項目，以更有效地控制開支。

例如，在住房費用方面，美美可以考慮與室友合租，或者尋找更便宜的租屋選擇。在飲食費用方面，可以減少外出用餐的頻率，並嘗試在家自己烹飪更多的餐點。

在交通費用方面，可以評估使用公共交通工具的成本效益，或者考慮騎自行車或步行通勤。

通過這些調整，美美可以節省一部分開支並優化她的個人預算。這些改變可能需要一些努力和調整，但隨著時間的推移，對於美美的財務狀況會有積極的影響。

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投資組合管理

80/20 法則同樣適用於投資組合管理。根據這個法則，我們可以認知到 20% 的投資將為我們帶來 80% 的回報。這意味著我們應該專注於那些最有潛力的投資機會，而不是分散資金到過多的投資項目中。

假設美美有一筆投資組合，她將資金分配到不同的資產類別中。經過詳細的分析，發現以下是投資組合中最具潛力的項目，並預計將可以帶來 80% 的回報：

科技股（40%）：美美相信科技行業有很大的成長潛力，因此將大部分資金投資到科技股中，選擇了一些具有強大創新能力和穩定營收增長的科技公司。

新興市場基金（20%）：美美覺得新興市場經濟正在蓬勃發展，因此將一部分資金投資到新興市場基金，以參與這些國家的成長機會。

能源股（20%）：美美看好能源行業的前景，尤其是可再生能源領域。她將一小部分資金投資到能源股，以捕捉這一領域的增長機會。

這些投資項目加起來只占美美投資組合的 20%，但預計將為她帶來 80% 的回報。根據 80/20 法則，美美可以專注於這些最有潛力的投資機會，而不需要分散資金到過多的投資項目中。

透過專注於這些高潛力的投資，美美可以提高投資組合的整體回報率。但同時，也應該注意風險管理，以避免過度集中投資於某個項目帶來的風險。

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80/20 法則與理財目標設定

在理財的旅程中，設定明確的目標是非常重要的。這就是 80/20 法則在理財目標設定中發揮作用的地方。

根據這個法則，我們應該專注於那些對我們整體財務狀況產生最大影響的目標。這意味著我們應該識別出那 20% 的目標，這些目標將對我們的財務狀況帶來 80% 的改變。

設定理財目標時，我們可以運用 80/20 法則來提供一個實際的方法。首先，我們應該審視我們的財務目標清單，並評估每個目標對整體財務狀況的影響。這樣就能識別出那些具有最大影響力的目標。

接下來，我們應該選擇那 20% 的目標，這些目標對我們的財務狀況產生最大影響。這可能包括儲蓄購屋、投資退休金、還清高利率債務等目標。這些目標應該是具體、可量化和可實現的，以便我們能夠確切地衡量進展。

最後，我們應該為這些目標設定具體的時間框架和行動計劃。我們可以制定每個目標的里程碑。這些里程碑可以幫助我們追蹤和評估我們的進展，並提供一個清晰的路徑朝著目標前進。

80/20 法則不僅可以幫助我們設定明確且有影響力的目標，還可以指導我們在實現這些目標的過程中確保最大的效益。藉由明確的目標、里程碑和行動計劃，能夠更有條理地管理我們的財務，並取得更好的成果。

運用 80/20 法則，我們可以更加精準地管理資金、減少不必要的開支、專注於主要收入機會、設定明確的理財目標並制定實際的行動計劃，為個人財務管理帶來更大的成功和專注。