想要結婚、出國進修、每年給自己一次出國遊玩的機會,但是想到錢又只好放棄?其實你需要的是讓具體明確的 SMART 目標管理,讓存錢計畫更容易達成!

文|小妮子

「期待某些結果,卻不知道現在的自己該做些什麼?」

五年後的你會變成怎麼樣呢?在工作上晉升、結婚、出國進修,甚至在理財規劃,是否已經累積一筆資本,開始學習投資,或是擁有一筆資金實現夢想。然而,現在的你沒有做出任何的改變、突破與行動,五年後的你很可能還是在原地。

在你的夢想清單中除了能力條件,通常都和資金脫離不了關係,舉例來說,希望在 30 歲到英國留學,除了取得成績達到入學門檻,最重要的就是你需要一筆資金作為學費、生活費,聽起來肩膀是否有點沈重?但是想像著自己到了海外能與各國的學生交流,增加閱歷,在課餘之時還能造訪憧憬過無數次的名勝景點,可能又讓你再度熱血沸騰,的確,除了要將目標可視化,我們更需要有具體明確的執行計畫。


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談到理財,我們經常都知道存錢很重要,但是往往沒有一個明確的目標,我們認為「把錢留下來」,而對於「為什麼把錢留下來?」你可能會說「想要變得有錢」,但究竟你想要的「有錢」在妳的人生中是扮演什麼角色呢?是財務自由還是能無後顧之憂地遊歷世界各地?顯然地,因為不夠具體的情況下,自己都不知道為何而存錢。

設定目標與計劃 對結果造成多大影響?

如何設定目標與計畫才不會讓妳感到挫敗而將目標拋到九霄雲外,也許可以試著用 SMART 目標管理實現妳的理財計劃。(推薦閱讀:學會 SMART 目標設定法,達成心想事成的一年

SMART 目標管理是由管理學大師 Peter Drucker 提出,讓企業員工更有效、明確執行工作,更是為績效考核制定標準,所謂 S.M.A.R.T 原則,包含五項要素:目標必須是 Specific (明確的)、Measurable (可衡量的)、Attainable (可達成的)、Realistic (符合現實的) 以及有時限性的 Time-bound(有時限性的)。

以下讓我們進一步了解如何以 SMART 原則為自己訂定一個理財目標:

Specific (明確的)

將目標定義明確,盡可能將人事時地物詳細寫下。把存錢的目標清楚寫出來,並在腦海想像。舉例來說,想要出國遊學,先經過個人評估,決定出要去的國家與想修讀的科系。

Measurable (可衡量的)

衡量實現目標所需要的金錢,將目標數據化、具體化。例如:存到 170 萬,作為英國留學基金。

Attainable (可達成的)

目標必須合理,如果太過遙不可及與現況落差太大難以實現,在中途可能就放棄,因此在合理的假設下訂定有機會達成的目標。可從現有的資產、未來收入與年限,進行評估。像是定期定額方式強迫儲蓄或其他符合理財目標的投資方式。例如:目前有 100 萬存款,月薪 4 萬元,每月扣掉生活費 2 萬元,剩餘的 2 萬元作為定期定額投資,在 5% 的年投資報酬率下,三年後可達到 177 萬元。

Realistic (符合現實的)

考慮經濟景氣、外在環境、個人與家庭條件等,讓目標符合現實狀況。在三年間景氣沒有太大的變動,也不會有其他生活步調改變,沒有其他計畫需要執行,比如:購屋、結婚等等需要花費龐大的計畫。

Time-bound(有時限性的)

除了設定完成目標時間,在時限內可以將目標細分為短期的目標,比如:三年後存到 170 萬,作為英國留學基金,可以將把目標化成 1 個月存下固定金額,如果過去沒有固定的儲蓄金額,可以先藉由每月的支出管理達到目標,同時尋找穩定的投資標的。

畫下藍圖之後 適時評估與調整

在設定目標的同時,恭喜妳不只將藍圖畫下,更有是深刻地描繪執行計劃,在確定可行性以後,開始了解自己可以做哪些努力,過去對於金錢流向相對模糊,可以先從記帳開始,比如,你發現支出都是在社交活動,那麼可以適度減少聚會。(推薦閱讀:SMART 目標設定法:讓你在習慣與興奮中達成目標

再來,你可以關注資產的配置,若是訂定的財務目標相對短期,風險的投資工具可能不太合適,若是就中長期財務目標,可利用時間創造複利效果,用更少的成本來達成財務目標。

最後也是最重要的,新手在以 SMART 目標訂定財物計劃時,絕對不要過於好高騖遠,可以先理清自己需要多少的金額維持生活水準,並至少預留三至六個月薪資作為緊急備用金,扣掉上述後再設定一個目標金額,一步步按照每月、每季、每年檢視自己完成的目標進度,適時做出調整,先達成一個叫短期的目標,評估自己的儲蓄、投資是否合適,累積信心後接下來再逐一挑戰更長遠、更有難度的目標。

讓我們從地基開始,慢慢往上蓋出一棟自己憧憬中的建築物。