理財並非一蹴可幾,一點一點培養正確的認知與習慣,才是步向財務自由的不二法門。

儲蓄的目的就是要財務自由,想做到這點,必須有十個認知和好習慣。要訣主要有四:信念第一,工具第二,做法第三,正確管理第四。

一、確立財務自由是必須達成的目標和堅定信念:事情的難易常取決於當事者的態度,有人說,從對一件事情願意為它犧牲的程度,就可看出這事成功的機率有多大。如果財務自由是可有可無,那麼隨性的結果通常很難達成,唯有了解它的重要、確定目標、堅定信念,那財務自由一定可以透過方法和努力達成的!這和達賴喇嘛說過的「如果你知道去哪,全世界都會為你讓路。」是相同道理。財務自由是必須達成的,透過方法和努力一定可以達成。

二、換上有錢人的腦袋:隨時提醒自己,人只有兩條腿,錢有四隻腳,要讓跑得快的金錢也努力幹活。成為有錢人,通常不是靠高薪達成,而是要借助收入,經由儲蓄,轉換成會錢滾錢的投資,才能獲得足夠和驚人的被動收入。而達到財務自由,腦袋決定行動,換上有錢人的腦袋吧!

三、全力搶下第一桶金:有了信念,還需要借助工具。要有日後可以乘涼的大樹,需要先埋下小小的種子或樹苗。人可以工作,錢也可以幹活,第一桶金就是不可或缺的樹苗,那麼在健康第一、不出賣靈魂的情況下,全力搶下第一桶金。(推薦你看:儲蓄,是為未來的自己留下做夢的能力

四、不斷精進專業能力:第一桶金可以有好幾個來源,而投資自己的專業和能力,帶進來的常常不是一桶金而已,是源源不斷的礦脈。

五、不管收入多少,一定要有二十%以上的儲蓄:只有記帳、了解開支的動向是不夠的,與其花大半天時間記帳,卻沒有錢可儲蓄,不如採用最直接、最有效的方法,就是將每月收入的二十到三十%,強迫性地存進財務自由的投資帳戶,剩下的再分配各項開支,這是一個沒有折扣和妥協的習慣。

六、不斷找尋擴大收入的來源和方法:提升和精進自己的專業,所得到的酬勞是流向第一桶金的主要管道,而有多餘的能力和時間在自己興趣範圍內的「副業」,是加速達到第一桶金的支流,也是小兵立大功的角色。

七、紀律性的投資:正確的投資是達到財務自由的加速列車,也是最關鍵之所在,摒除貪、怕、沒有耐心的紀律性,是正確投資的重要元素之一。在風險承受的能力範圍內,養成紀律性的投資,切莫因股市下跌而停止,周遭人群愈是恐懼,可能愈是好的機會點。我曾提過的阿甘投資法及利用台灣經濟指標作為進出參考的戰術,或台、美股的混搭,中長期下來,幾乎沒有失手過,成績也在水準以上,值得投資者參考,詳細請參閱《每年 10 分鐘,讓薪水變活錢》一書。


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八、追求誠實的投資報酬:致富祕訣不在於短暫而不持續的高報酬,而在於穩定的複利成長,注意自己的強項,並了解自己不能之處。個股的挑選和分析需要理論和經驗的融合,未必是多數人的強項,投資全球一流的企業或有競爭力的國家、追蹤整個股市的指數基金是首選,雖然達到財務自由的速度慢一點,其成功機率遠大於只靠小錢而想透過操作技巧滾成大錢來得高。隨時提醒自己向不當的貪婪說「不」,它常是投資慘敗的主因之一,將這個思維植入腦海,變成自然反應的習慣。

九、活用資產配置的投資戰略:資產配置是一個防守與攻擊並重的投資戰術,看起來輸在起跑點,但其實贏在轉彎點。美妙的是,它可以依個人的風險承受力來量身訂做,摒除了貪、怕的天敵,如果懂得活用,主動型和被動型的投資都可以更上層樓地發揮。詳細內容請參閱我的第二本書《你沒學到的巴菲特,股神默默在做的事》。

十、追求均衡的人生財富:只要有堅持目標的信念、合理的儲蓄和正確的投資持續進行,達到金錢的財務自由並不難。前面的速度會慢得讓你懷疑,後面又快得讓人訝異,所以隨時提醒自己要追求均衡的人生財富,不然得到了財務自由,可能錯過了其他人生的精彩;均衡的財富才是人生真正的財富。

變成有錢人的途徑

總結來說,要變成有錢人通常有三種途徑:

第一種方式,就是透過勤勞與節儉。只要養成這個好習慣,我可以非常肯定地說,你會加入有錢人的行列,而且愈早開始,這習慣就愈容易養成,成功機會更大。因勤儉而獲得的財富,再轉入投資的管道,不必高,只要有合理的投資報酬,你會看到它像金錢樹一般不停的成長和茂盛。


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第二種方式,有些人可以用較少的錢找尋好的投資標的,不停地利用複利的奇妙效果,在穩健中成長。這個難度比第一種來得高,因為要找到好的投資標的,本身需要大量學習和經驗,更何況還要練到穩健中的成長,這個難度又更大。

第三種方式,掌握機會或利用自己的優勢來創業。這需要有一些良好習慣的養成,因為能成功創業的人,往往擁有他所需要具備的特質。

以上這三種方式都需要好習慣的養成,只是方式不一樣。第一種最容易,所以我希望你先從這裡開始。但要提醒的是,有錢人不代表富有,為什麼呢?因為能夠擁有人生五個球的均衡,才是真正的財富。你可以先想想你的答案,再和爸媽討論,這樣你就會了解差別了!(延伸閱讀:理財不等於賺錢!你最該投資的,是理財基本觀

那麼有誰可以做到既是有錢人、又是富有的人呢?巴菲特做到了,而且上面三種致富方式都充分利用了,這是一件很不容易的事。他是我學習的對象,我們一起努力喔!