給美股新手的開戶懶人包,了解過程會有的手續費與兩種開戶方式,搞懂遊戲規則、讓你的投資之路更順遂!

美股新手投資的第一步是開戶,而美股開戶有兩個選項,第一是透過國內銀行開立「國內複委託」,第二是透過線上開立「國外的券商」(統稱海外券商)。

國內複委託雖然開戶方便,但是卻要付出較高的交易手續費與低消手續費,反觀海外券商沒有任何手續費,但是卻要付一筆高昂的電匯費用。本文會為你詳細整理這兩者的優劣。

(在台灣券商開立美股交易戶頭,統稱為:國內複委託;在線上開立海外券商帳戶,統稱為:海外券商,例如:TD、Firstrade、IB、eToro。

低消手續費:一般手續費以 % 計算,但若計算後少於最低金額,則仍須支付最低金額,例如:小明手續費依 % 計算為 1 美元,就算少於低消 35 美元,仍需支付 35 美元)

美股交易手續費有哪些?

美股新手該知道的七大「美股交易手續費」:

1. 下單手續費

在下單手續費方面,國內複委託普遍比海外券商貴,這也是為何許多 Youtuber 都在推廣「海外券商」。

國內複委託有低消,如果下單金額沒有超過 3000 美元以上,會被收取 15 美元~39.9 美元不等的「低消」手續費!這對小資族非常不利,但是 2022 年國內複委託紛紛推出「均一手續費」與「取消低消手續費」!

2. 現金股利稅(預扣 30% )

投資美股領取股息,會被預扣 30% 股利,如果配息 10 美金,就只能拿到 7 美元,除此之外,因為現金股利為海外所得,如果在台灣基本所得加上美股所得(資本利得與股利所得)大於670萬,則台灣會再多課稅。

經驗上,如果你是小資族只會被課徵 30% 股利稅,以下是避免被課 30% 股息稅的方式:

  • 買不配息的公司股票:例如股神巴菲特的波克夏(BRK),投資這類標的,自然也就沒有稅務問題,而且外國人也不會被課資本利得稅。
  • 不參加除息:考慮到美股配息頻率頻繁,為了避免 30% 股利稅而頻繁買賣,可能蒙受價差損失。
  • 退稅:使用海外券商,例如 TD 具備 QI 資格,會自動退稅給投資人,海外券商通常具備 QI 資格,但是國內複委託則不一定。

「QI 資格」是美國國稅局(IRS) 認可的合格中間機構( Qualified Intermediary,簡稱QI ),換言之,若該證券商取得QI資格,在下單時 30% 股利預扣稅可以免除。

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3. 交易所費(小到可以忽略)

交易金的 0.00051%,最低為 0.01 美元(賣出時收取),「交易所費」是繳交給美國政府的規費,不論國內複委託或是海外券商都要繳交!

4. TAF 費用(小到可以忽略)

TAF(英文:trading activity fee):賣出時收取的交易活動費,這是付給美國金融監督局的費用,每股收取股價的 0.00013,最低為 0.01 美元,最高為 6.49美元。有些國內複委託如:玉山證券,會將 TAF 費用合計進交易所費一起徵收。

TAF 費用是不論國內複委託或是海外券商皆要收取!

5. 電匯手續費(僅有海外券商)

電匯手續費是指:「匯錢到海外券商的費用」。

需注意電匯是否「全額到帳」,如果想投資 1000 美元,選擇全額到帳,帳戶內才會是 1000 美元!否則電匯手續費就會從 1000 美元扣,最後到海外券商的資金就會只剩 900 多美元。

以下舉國泰銀行電匯為例:

  • 以手續費而言:臨櫃與線上、轉帳與現金辦理費用皆不同。
  • 股股建議:使用線上網銀全額到匯,雖然不是最便宜的方式,但是卻不用到銀行排隊,省時又省力!

6. 出金手續費(僅有海外券商)

出金手續費(又稱為提款、匯入手續費)是指:資金從海外券商匯回台灣。

如果你把放在海外券商的錢匯回來,海外券商會額外跟你收取一筆 10~35 美元的手續費,不包括中轉銀行及收款銀行的手續費,以 Firstrade 為例,Firstrade 會收取 25 美元出金手續費。

7. 定期定額手續費(僅有國內複委託)

國內複委託才有定期定額自動買入功能,定期定額投資通常都有優惠,但是標的會有限制。

舉例:元大證券定期定額功能只能購買 100 檔美股(包含 ETF ),不過在特定活動期間,元大證券每筆買進手續費均 1 美元。

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美股手續費要多少?

美股交易需要多項手續費,這些手續費可以區分成兩大類別,第一是繳給政府的費用,不論是美國或是台灣政府,第二種是繳交給金融機構的費用,包含:出金手續費、電匯手續費、下單手續費⋯⋯等雜支!

第一種繳交給政府的手續費無可避免,但是第二種手續費卻取決於你選擇「國內複委託」或「海外券商」。

  海外券商 國內複委託
原因

因海外券商只需負擔以「次」計費的電匯費用,手續費較便宜。

有低消手續費,讓交易成本升高。

以下是美股交易手續費試算範例:

摘錄試算重點如下(以 2022/12/2 為例,買進SPY:407.38 美金;只以買進作計算)

國內複委託手續費試算:

海外券商手續費試算:

以上手續費試算,省略共同的費用交易徵費(交給美國政府的規費)但是因為賣出才要課徵以及費用極低,因此省略不計。

(電匯手續費:指要將國內的錢轉到海外券商,中間必須負擔的手續費用。)

絕不要只仰賴單一收入,用投資為自己創造第二收入。

股神 巴菲特

總結:美股新手開戶

美股新手原來要負擔 7 大手續費,而這些手續費會因為選擇的券商不同,而有差異,難怪我們要精打細算選擇哪個券商!

最後再提示本文重點:

券商 國內複委託 海外券商

主要

手續費

低消手續費

交易手續費

電匯手續費
手續費計算 以比例計算 以次計算
附註

定期定額手續費用

通常有優惠

計算起來海外券商

在成本上更便宜