家庭理財最重要的唯有「信任」與「平衡」,但這到底要怎麼實行呢?

文|王木木,貓空大學畢、數位行銷出身,29 歲被迫登出工作,在人生低谷迷惘一年後,體悟到:只要清楚人生目標,你就有能力選擇真正幸福的道路。連絡信箱

網路論壇很常看到夫妻因為金錢觀念不同而吵架的案例,可見「家庭理財」是個亙古的難題。

我和先生很少為錢吵架,財務分非常開:收入各自管理,按照項目分攤家庭支出,其他的錢則自由運用。一方面感謝家裡的幫助,另一方面也是我們的金錢步調配合得很好。

雖然談錢傷感情,但結婚前不談,婚後傷家庭!


圖片|Photo by Jp Valery on Unsplash

分享我們結婚五年來,對理財的一些想法:

想把家庭理財做好,需要有一個人出來指揮,請推派一個家庭財務長。

在我們家,這個角色主要由我擔任,因為我對錢比較有興趣,加上我負責採購日常用品和食材,比較常動用錢,而且我又很愛設計統計表格,所以這個責任就落到我身上。雖然先生不管錢,但他會多負擔一些勞力,例如接送我買菜、倒垃圾和洗衣服等等。

請協調出一個人擔任財務長,依循下面三個原則,來為家庭做理財規劃吧!

家庭理財三大原則:財務分開、共同分擔與互信

一、財務分離

理想的家庭財務要分成三個系統:夫、妻和家用。

夫妻的財務分離,是讓各自能保留自由運用的資金,做自己想做的事,像我拿是拿去投資,先生則喜歡買衣服。

既然是自由運用的資金,你可以提出理性建議,但是不要干涉對方的資金運用,也不要要求對方按照自己的想法運用,雖然我不認同先生愛買衣服的金錢觀,但是那是他的錢,我不會要求他不買。

同時,留有自己的資產,等於在婚姻中留一份自己的保障。

二、共同分擔

家庭支出要共同分擔,不要覺得一方賺得多,就完全由一個人負擔,因為家庭是兩個人組成,孩子也要兩個人才能生,責任當然也要兩個人分擔!

如果是雙薪家庭,找一個雙方都滿意的比例分攤支出;如果不是,沒有收入的那方,需要多擔待一點家務事。總之,雙方要為這個家找到一個彼此都能接受的平衡點。

三、建立互信

結婚五年來,我認為夫妻相處的基礎是「信任」,金錢上也是一樣。

這 4 個法則是我認為能在家庭理財中建立信任的方法:

1. 凡事留下痕跡

好好紀錄家庭開銷,讓凡事留下痕跡,遇到問題時,就讓記錄的數字說話。Google Sheet 是紀錄家庭開銷的好工具,兩人可以隨時檢視家庭財務狀況。

2. 收入公開透明

不要向對方隱瞞自己的收入,包含薪資、投資獲利或獎金,一旦被發現隱瞞收入,不僅讓對方覺得你不願為家庭付出,也會傷害對方對你的信任,隱瞞收入絕對是婚姻的致命傷害。

3. 責任公平分擔

家庭責任要共同分擔,除了金錢之外,勞力也是家庭責任。公平並非真的斤斤計較我付多少錢、你就要做幾分鐘家事,而是雙方「心理上」都覺得舒服的份量。

4. 有借要有還

有時候雙方因為急用向另一半借錢,不要覺得因為是夫妻就可以不放在心上,跟朋友借錢都知道有借有還了,怎麼能用隨意的態度面對要和你走一輩子的另一半?

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婚後金錢價值不同怎麼辦?

隨著時間改變,可能會發生其中一方金錢觀改變、另一方還沒跟上的情形。我自己也是這樣,這一兩年接觸投資理財後,金錢觀大為改變,先生則依然對錢不敏感。

通常思想比較前面的人會希望對方跟上,但我的想法是「不能急」!你越要求對方按照你的想法走,除了會造成衝突,對方可能會表面配合,心裡卻不服,降低彼此信任,這絕對是夫妻關係的大忌。

先把自己的錢管好,當努力小有成果,對方一定能感受到你身上散發出的正向能量。而且,活生生的例子就在眼前發生,他一定能判斷哪種金錢觀比較好。

雖然目前先生依然對理財沒興趣,但是他在我的「耳濡目染」之下,偶爾也會湊到正在研究股票的我旁邊,指著螢幕上的紅色綠色問東問西。相信等有一些小小成果之後,他會受到我的感召的!

總之,做到「財務分離」和「相信對方」,沒有金錢觀是不能改變的。

不過我想提醒還沒結婚的人,關於金錢觀,結婚前就要有共識,不一定要一樣(世界上沒有人能跟你想法完全一樣的!),但至少要可以接受,不能是想法完全相反的兩極,否則婚姻一定會很難維持下去。

另外,對方家庭的金錢習慣也是一大觀察重點,就算你的另一半和你金錢觀念很合,原生家庭跟你們的做法完全不同的話,婚後也會非常頭痛。

我覺得同居是最能檢驗雙方金錢觀的方式,因為你們開始要支付生活共同開銷,可以近距離觀察對方的購物習慣、家庭用錢習慣。

我跟先生結婚前也是同居了一年多,才決定結婚的。

家庭理財的核心,唯有「信任」與「平衡」

雖然家庭理財最好由一位財務長主導,但是雙方的信任與平衡是最重要的。在三個原則:財務分離、家庭責任共同分擔和互相信任之下,溝通出彼此心理都都平衡的方法,就是最適合你們的家庭理財方式。

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