「被動收入」乍聽下似如仙丹,知道可以醫治病症但是沒有獲得的管道。「被動收入」具體上該如何規劃呢?

在初期接觸理財時,經常會聽到相關的書籍與意見領袖喊著「創造被動收入」,在《窮爸爸富爸爸》一書上也給我們這項理財觀念,不少直銷也用了本書核心概念吸引大眾經營業外收入投入直銷經營,不過要認真看待「被動收入」並不是直銷者才能達到,也許還有更多你未察覺的方法。

主動收入和被動收入分別是什麼?

主動收入(Active income)就是大多數人的工作,正職、兼差需要工作才能獲得報酬,一旦終止收入也就停止,被動收入(passive income)是先投入一定的心力成本,後續持續努力維護,獲得長期性的收入,就算停止還是能持續獲取收入。

我們常聽到許多人強調創造被動收入的重要,但是對於小資女來說,這些門檻和需要評估的風險可能都更為複雜,累積資產的同時,不妨問自己,我能如何為自己創造被動收入的管道?

在這邊將「被動收入」分為兩種大方向,首先,是用個人專業技能,打造一套自己的現金流建立的被動收入,其二是將資產當作創造被動收入的工具,用金錢再創造更多的金錢。


圖片|作者提供

用專業技能、業餘興趣還是投資工具?如何找到合適的被動收入

如果你在搜尋欄位鍵入被動收入,希望從中找尋一些靈感,那麼你可能會有些失望,許多被動收入相關文章告訴你,建立一個網站賺取廣告收益、自己架一個部落格、創立 YouTube 頻道,還有常看到像是聯盟行銷,概念是許多自媒體在內容最尾端的推薦購買連結,透過連結購買則內容創作者可進行分潤。

看完後是否也讓你打退堂鼓,「建立內容實在太難了!」「我沒有什麼特別之處還是算了」?

然而,比起這樣的沮喪,我們可以更長遠思考,是否有可能透過本業其他業餘興趣衍生成「被動收入」?筆者這些年關注不少自媒體經營模式,當中不少是透過本業延伸出的斜槓工作。

空服員可透過機上觀察、異地生活經驗成為作家出書收取版税、網頁設計師可將專業程式技能製作成線上課程與平台分潤、媒體人也能透過業內觀察撰寫相關書籍出版、室內設計師可嘗試透過自媒體去分享生活空間規劃,近一步賺取廣告收益。

如果你的工作並非有這樣的專業特性,也能檢視自己是否有其他業餘興趣,咖啡、瑜珈、占卜、烘焙料理、寫作、手作、攝影,如上述的形式,這些喜好興趣都有機會成為創造被動收入的主題,至於該怎麼經營是值得根據興趣去思考的。

被動收入並非真的只是「被動」,更多的是前期的經營累積讓後續能夠達到某種程度的「被動」。為此,必須先完成一個「0 到 1 」的初期創造,去找到興趣的題目深耕特定利基市場。而每個人其實都有機會建立興趣與收入兼具的模式。

認識一位前輩曾說過,被動收入是先苦後甘,在前期需花費一番功夫經營,長期穩定的投入,穩定創造現金流收入。筆者認為在這樣的概念下,這份被動收入更應該是興趣喜好,而非完全以金錢為導向,由於跨越前期建立需要相對高的門檻,要恆久投入相對困難,舉例來說,如果本身就不喜歡製作影片,可能三天打魚兩天曬網,面對影音平台的演算法考驗,可能就算有好的內容也難呈現到觀眾眼前。

若是對寫文字沒興趣,為了聯盟行銷分潤而撰文,一方面無法在資訊爆發的網路吸引讀者,一方面也難以固定產出內容。其實,不論是文字、架網站、出書還是建立頻道、Podcast ,這些都只是傳遞的工具,如果你也希望能透過某個特定領域創造被動收入,可以先思考的是,現階段的我是否有足夠分享、建立特定知識領域的內容。

如果你喜歡現在穩定的工作,但是中短期在薪水上不會有太大的漲幅或額外獎金,透過主動性的業外收入或是建立被動收入,都還是有機會讓你通往財富自由。

我們再談下一種,透過資產建立被動收入。

透過資產建立被動收入,像是投資股票領股利、動產、不動產出租,都是屬於用資產累積被動收入的方式,這也是《富爸爸窮爸爸》中,作者羅勃特在全書不斷強調的觀念,持續的購買資產,創造出被動收入的現金流。

日前央行降息 1 碼,各家銀行定存利率調降至 1% 以下,台灣定存利率相對低,不少養成定存儲蓄習慣者,轉往觀望各種理財工具,但這類型的被動收入並非如萬靈丹地適用每個人。

這次疫情爆發後,觀察到許多原本尚未投入衍生性金融商品買賣的朋友紛紛抱著「危機入市」的心態,以股票投資為例,也許能在低點時以低買高賣小賺一筆價差。然而,抱著投機的心態進場,尚未深入了解投資個股之產業現況,不懂觀察籌碼面、基本面,主力人為操作等等,用只是想賭一把的心態入市,在初期嚐到甜頭,就繼續加碼投資更多甚至連公司背景都沒摸懂的股票。

經常聽到的案例,其一便是遇上主力大戶的囤積籌碼拉抬炒作股價,吸引市場眾多的散戶進場後再狂賣,股價應聲下跌,散戶也因此被套牢,對個人散戶來說在一買一賣,一賺一賠的過程中,最後攤平下來不但打平還在買賣間支出許多手續費與交易稅。有的則是經營者背後的人為操作,散戶資訊不對等也因此慘遭坑殺。

不過,若是以存股的心態來看,透過長期持有、穩定投入領取每年的配息,就是透過被動收入累積資本,先深入了解產業面、個股公司的長遠的發展潛力,這樣的「投資」心態能降低風險,也是真正的「投資」,因為看好某個產業、公司未來發展性,投入資本後由公司創造收益,再給予購買股票股東們「分紅」。

定存股的定義有很多種,許多投資理財程式化工具的計算到方式也不同,大略是價格波動不大,公司營運穩定成長,每年固發股利,這類型都是值得關注研究「定存股」。

適度的創造被動收入,而非投機的心態,若是抱持著不勞而獲的心態,那麼也許你並不適合經營被動收入,投資藉由配息賺取收益,還是投機賺取資本利得創造財務自由,想要速成致富的你又能承擔多少的風險?

因為不知道而無所作為,有意識去察覺自己現有的籌碼,不論是技能、資產,去創造額外收入,不論是哪一種被動收入,沒有最好的工具,只有最適合自己的方式。


圖片|來源

身為上班族 也能開始佈局被動收入

在《窮爸爸富爸爸》書中否定上班族的意味,讓不少受薪階級讀起來具衝擊感。但事實上,就算身為上班族,想建立被動收入財務自主,並非一定要開始計劃離職,就算擁有正職工作也能開始佈局被動收入。

你在正職工作通常在正常下班時間前完成工作嗎?如果是的話,就準時下班吧!利用業餘的時間來做些什麼,不論是找一個興趣的題目、或是針對特定主題進修,精進原先的某項技能,以能夠為我創造被動收入為目標。舉例來說,你如果想分享文字,先養成每天寫作的習慣,如果想以手作甜點為內容,每天研究一道食譜,在挖掘和創作的過程中累積內容素材。

如果你想要藉由資產創造被動收入,那麼不代表要立即將薪水大量投入,在投資以前先檢查財務狀況的是否健康,將總資產進行分配,了解自己能用於投資的資金有多少,找尋適合的投資工具,研究該工具的基礎知識與風險等等。

我們知道建立被動收入前期是需要花費時間、金錢成本,且可能在現金流上也不如受薪階級的穩定,一旦要開始需要的是我們紮穩馬步,讓我們從學習開始增加財商(Financial Quotient)邁向真正財務自由吧!