理財不等於賺錢！你最該投資的，是理財基本觀

理財 VS 投資：別以為理財就是要賺錢

我每次演講，總是喜歡從這個最基本的觀念談起：「理財」就是「投資」嗎？若沒搞懂這兩者的區別，很可能就踏出錯誤的第一步。

先就「理財」一詞來說文解字，「理」是「管理」，「財」是「財產」，而且當然是「自己的財產」。「管理」並不意謂著「要從中賺錢」，因此，「理財」的範圍比較大，「投資」只是其中的一項。

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例如你把錢存在銀行，會期待它幫你賺錢嗎？銀行定期存款根本就是註定賠錢的，更遑論放在活期存款帳戶裡了。為什麼你還要把錢存在銀行裡？因為你不敢放太多錢在家裡，所以只好放在銀行裡，這難道不是一種「管理」嗎？因此，存在銀行的目的是「保管」，這就是理財其中的一項功能。

理財還有兩項功能，一是「保值」或「保障」，不一定是為了賺錢；二是「投資」，其目的當然就是賺錢了。哪些金融商品屬於前者？哪些又屬於後者呢？如果你無法做正確的區分，輕則賺得太少，重則影響你一生的財富。

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先從大家應該都會買的「保險」談起。你買保險，是為了賺錢嗎？有些人真的是為了賺錢，因為他們對其他金融商品的風險非常懼怕，只好拿保險來當作賺錢的工具。以前的壽險顧問都跟我們談「保障」，現在都在談「投資」，不過我對保險的態度傾向前者，因為保險公司在這個低利的時代，都賺不到什麼錢了，怎麼還能在理賠之外，提供不錯的投資報酬率給保險的購買者？充其量只比定存利率好一點點而已。

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「買房子」總該是為了賺錢吧？我還是認為不一定。很多人一輩子只能買一間房子，如果他根本不會去賣房子，怎麼可能會賺到錢？把買房子當成「投資」的工具，其實是害了你。如果把它當成「保值」的工具，你可能就有意願努力來達成。投資當然有賺有賠，但買來保值，至少有一個穩定的家庭生活。我認為，買第一間房是先求「保值」，買第二間房就是「投資」了。

買股票呢？當然是「投資」，因為賺錢就是它唯一的目的。能賺錢的股票，該買；不能賺錢的股票，當然不該買，這是淺顯易懂的道理，但絕大部分的人都做錯而賠錢。