人人都買 ETF 的時代,究竟要怎麼該投資呢?本篇將協助大家了解 ETF 的類型,並從琳瑯滿目的商品中選擇適合的標的,讓你以更有效的方式運用資金、累積財富!

人人都買 ETF 的時代,究竟要怎麼投資以有效運用資金呢?

筆者在先前的理財文章中提到,可以運用「被動收入」與「複利效果」來累積財富。

而投資 ETF 是創造被動收入當中,相對簡單、無需花太多時間研究、又能達到分散風險的選擇。

舉例而言,投資股票型 ETF ,就像是買進一籃子的股票,因而達到分散風險的目的。

儘管風險較小,仍有許多眉角,如未特別注意,可能產生「領了股息、賠了價差」或「沒有避開股災,讓長期以來的心血白忙一場」等情況。

本篇文章將簡介 ETF、認識其類型(如市值型 ETF、高息型 ETF 等),並分享在牛市、熊市中如何操作。

希望有助於讀者在投資 ETF 時,從琳瑯滿目的商品中選擇適合自己的標的,並化繁為簡,更有效、輕鬆地運用資金以累積財富。

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ETF 簡介:新手投資 ETF 的常見類型

首先,做任何投資的第一步,一定要先了解商品。

ETF (Exchange Traded Fund)中文名為「指數股票型基金」。

它是一種由投信公司發行,追蹤、模擬或複製標的指數之績效表現的開放式基金 [1],顧名思義,它兼具基金和股票的特性。

例如,我們常說買進 1 張股票,相當於 1,000 股;或買進一張 ETF,相當於買進 1,000 受益權單位。

舉常見的 0050 來說明:0050,是以「完全複製」的指數化操作策略,「追蹤」臺灣 50 指數之績效表現,其追蹤成分股是由上市股票中評選出 50 檔市值最大、符合篩選條件的上市股票。除了長期資本利得 [2] 外,還能享受配息(0050 為半年配),另外,持股內容為「每季」調整。

從上述資料,我們可以了解到,在認識一檔 ETF 商品時,除了要了解相關的基本資料,還要注意其追蹤的標的、配息的頻率、調整成分股的依據等資訊。

當我們對 ETF 有了基本的認識後,筆者針對較適合新手操作的「股票型 ETF」,依其特性分為「市值型」、「高息型」和「主題型」三大類。

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1. 市值型

市值型 ETF 追蹤的是大盤的指數表現,當股市處於牛市,大盤指數上漲時,投資市值型 ETF 就能從中賺取「資本利得」(俗稱「賺價差」)。

台灣股市中,常見的市值型 ETF 如追蹤「台灣 50 指數」的元大台灣 50(0050)、富邦台 50(006208)。

2. 高息型

投資高息型 ETF 的投資人,通常以「領取股息」為主要目標,追求較高的「殖利率」(Yield),在股票型 ETF 的投資中,指的是以「每股股息」除以「每股股價」,並以百分比表示。

常見的高息型 ETF,如年配息的元大高股息(0056)、季配息的國泰永續高股息(00878)。

另外,近年來投信公司也紛紛推出了「高息低波」的商品,強調「低波動性」,對以長期領取股息的存股族而言,是相對抗跌的商品。

3. 主題型

主題型 ETF,適合對產業趨勢有研究、看好某個產業前景的投資人。常見的熱門主題,如 5G、AI、電動車、半導體等。

投資主題型 ETF  通常以賺取資本利得為主要目標,需要配合產業前景與趨勢,順勢而為。

以上三類 ETF,投資人可以依據自己的風險承受程度,選擇較保守(如領股息)或較積極(賺價差)的操作。

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牛市、熊市中,如何操作 ETF 以趨利避害?

了解 ETF 的簡介和類型後,要如何投資呢?在牛市和熊市時的操作並不相同。

投資人都不希望自己花時間、金錢投入一檔 ETF,結果卻因為熊市來臨,讓長期以來的心血白忙一場。

依筆者淺見,無論投資人投資的是「市值型」、「高息型」或「主題型」ETF,都應該要「順勢而為」。

為什麼呢?可能有人會疑惑,如果是定期定額買進一檔 ETF,有什麼不好嗎?或是會懷疑,只要買進 ETF 領股息,不是就穩賺不賠嗎?

事實上,許多人會落入「領股息」的迷思當中,因為當「領到的股息」小於「賠掉的價差」時,其實整體而言,投資人的財富是虧損的。

(如果是想要做長期投資,並長期領股息、不在意帳面價值漲跌的投資人,不在此列。)

換個角度想,即使是想要投資高息型 ETF 的投資人,如果當趨勢由牛市轉為熊市時,他選擇先將 ETF 賣出,收回本金;

不僅可以避開股災帶來的跌勢,當趨勢由熊市重新轉為牛市時,再逢低進場,還可以買到「更多張」的 ETF。

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那麼,如果想以簡單的 ETF 懶人投資法投資,要如何做呢?

筆者認為,投資人可以依個人的情況(如風險承受程度、資金運用等)做資產配置,在牛市中,以買進「市值型」、「高息型」的商品為主;

在牛市將要轉為熊市的頭部盤整區時,應賣出市值型商品,轉換為持有高息型商品;在行情反轉為熊市時,全數賣出,收回本金;

在熊市將要轉為牛市的底部盤整區時,慢慢買進高息型商品,等行情確定轉為牛市,就可以把部分高息型商品轉換為市值型商品,以賺取更多波段價差。

(當然,如果對產業有特別研究的人,也可以運用上述方法投資相關的「主題型」ETF 商品,但要注意的是,其風險相對較高。)

願本篇文章能幫助讀者在投資 ETF、創造被動收入的過程中,更加輕鬆、順利,有效地運用資金以累積財富。