在財經領域深耕超過 15 年的王伯達，認為小資族不應該存死薪水，而是適當地「資產配置」，讓自己的資產波動維持平穩，拉高整體報酬！
2021 年 2 月的奧斯卡金像獎頒獎典禮上，《寄生上流》寫下歷史新頁，成為首度拿下最佳影片的非英語電影，更橫掃了最佳導演、國際影片、原創劇本等 4 大獎，這齣引起國際共鳴的南韓電影再次引爆話題。
攤開劇中角色，許多人都投射了自身處境在裡頭，有人從金司機一家人脫貧的過程看見自己力爭上游的縮影，也有人從朴社長夫婦的講究生活體會到資本的力量。
「一部電影、小說能爆紅，跟它能否和當時社會氣氛有連結、與人們產生共鳴息息相關。」聊起時事話題，王伯達意外自然地融入，在財經領域深耕超過 15 年，同時具備證券分析師身分的他，一來一往分享的不是硬梆梆的總體經濟分析，而是充滿社會關懷的大環境觀察。
圖片｜Hahow 好學校 提供
從年輕人相對辛苦的時代，看見翻轉希望
「不管是片中的韓國、我們所在的臺灣，還是這幾年經濟表現亮眼的美國，各國都普遍遇到貧富差距、階級對立的問題。」
王伯達直指，就連美國近年失業率創下數十年來新低，薪資成長幅度也仍舊有限，原因是，靠勞動力生產的產值愈來愈低，遠不及資本、機器（人工智慧）能帶來的報酬，再加上持續降息的低利率環境，變相加劇貧者愈貧、富者愈富的窘境。
王伯達不諱言，這一代年輕人處在比較辛苦的年代，就像《愛麗絲夢遊仙境》中紅皇后的經典名言：「你必須非常努力往前跑，才能保持停在原地。如果想前進，就必須用兩倍速才行。」故事虛構的領地規範，卻成了現代人變動快速、競爭激烈的真實寫照。
聽起來絕望，但他語帶堅定地說，科技的進步一方面引發了工作被取代的生存危機，一方面也造就了更適切的多元學習可能，這是為什麼像 Hahow 這樣的線上學習平台有存在的必要跟急迫性，
「因為過去學校學的，出社會用不到，但唯有持續學習新知，才能與時俱進，不讓自己慘遭淘汰。」
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「沒錢」的財務治療法
那麼，「沒存款」的現象又該怎麼解呢？王伯達笑說，不要輕易將月光族的標籤貼在年輕人身上，就像某市長當醫生數十年，買房還得跟媽媽借錢，「高薪族群也不見得能存多少錢，因為賺得高、花得更多，收入高低跟存錢多寡並不成正比。」
王伯達和團隊曾進行試算，按照台灣中位數薪資水準的一般人，在一般消費情況下，如果想結婚、生小孩、買房，其實無法順利屆齡退休，因為當這群人到了 70 歲左右，現金流就會由正轉負。
換句話說，當薪資成長幅度有限成了「已知」，與其怨天尤人、奢望未來加薪、升遷的機會，不如好好正視自己的財務狀況，想辦法「讓現有資產變得可累積」。
首先，你可以透過記帳、檢視大筆消費或每月固定支出，釐清自己把錢都花去哪，讓自己在開源之前，先找出「節流」的可能。王伯達說，他就曾經因此發現網路頻寬費用適用別的優惠方案，只是打一通確認電話，就幫自己每個月都省下一筆錢。
接下來，則是思考有哪些東西可以延後消費，例如買車、買房，光是晚 5 年、10 年，都能提升你手頭上的可運用資金。
至於手上的現金，如果只是靠「收入減掉支出，剩下的存銀行」的方式存錢， 1% 的定存報酬率也一定遠遠不夠用，得懂得把儲蓄轉化成有用資產。
王伯達強調，無論你選擇的是黃金、ETF 還是股票、債券等投資商品，「年輕人、小資族雖然沒有雄厚資本，但及早將資產做長期布局的『時間』優勢，反而是這代人最可把握的利器。」
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「資產配置」是變動時代的保命丸
不過，談到投資，還是有許多人保持觀望態度，遲遲不敢進場，深怕欠一屁股債，落得比月光族更慘的下場。
王伯達說，這正是資產配置極為重要的原因之一，也是開這堂《動盪時代的資產配置：王伯達的人生財務規劃學》課程的初衷，「坊間很多投資相關課程，都只有針對單一市場、單一產品做分析，試圖追求最高報酬率，卻鮮少提及相對應的高度風險。」
長期觀察總體經濟發展的王伯達表示，單押的結果，就是即便能迎來極高報酬率，一遇到風險，也會因此損失慘重。
相對地，如果你懂得分散資產、保持多樣性，適度配置公債、黃金等防禦型資產，你會發現，就算股票暴跌，或出現猝不及防的黑天鵝事件，對總資產的影響其實仍相當有限。
例如債券報酬率沒有股票高，但在股票下跌時，公債會上漲。「雖然會犧牲一些報酬率，但會讓你資產成長方向，更貼近你想達成的財務目標。」
就以近期衝擊股市最劇烈的新冠狀病毒疫情來說，今年初至今，美股跟台股儘管慘跌 10%，但王伯達因為做了股債各半的資產配置，跌幅甚至不到 1%，
「妥善的財務規劃，不只能拉高整體報酬率，還能讓資產波動維持在相對平穩的水準，即使是心理素質不強的人，也不會因為承受過大心理負擔，影響到正常生活。」
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什麼都裝、什麼都不奇怪的腦袋資料庫
採訪最後，忍不住詢問王伯達，電影、童話故事甚至鮮少人討論的社會現象，如何雜揉成自己獨到的見解，結果他意外加碼開聊音樂，分享自己平時會邊聽 rap 邊工作，而最近聽的是高爾宣跟 J. Sheon，和他平時探討的全球局勢的正經風格呈現極大反差。
王伯達笑說，其實是自己有嚴重資訊焦慮，YouTube、Spotify 推什麼歌他通常都會照單全收，但即使只是謙虛地說略懂、都聽，卻也都保持一定的關注程度，像是當現場剛好講到老王樂隊，他突然順口說出「最近比較沒聽老王樂隊，因為他們這幾個月沒出新歌。」
或許是對世事的高度敏銳和好奇心，外表嚴肅、時常引經據典的王伯達，聊起天來卻完全沒有代溝，也不曾感到壓力，理性又不失溫度的特質，不只驗證在每次精準的全球局勢分析，也體現在他的一言一行之中。
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