12 星座有著截然不同的性格,在個人理財上也有各自適合的執行方法和標的,如果現在的你對自己的理財策略沒什麼頭緒,不妨透過星座來了解自己!

文|郭莉芳

你是什麼星座?你知道星座也會默默影響著理財屬性與理財偏好嗎?

多數人都知道不同的星座,個性會有差異,不同的個性也會影響人在做各種決策時的不同反應,面對投資市場與理財工具,的確不同的人也會有不同的反應邏輯。

我們先來看看國際媒體的報導。

根據《富比世》(Forbes)公布的世界億萬富翁排行榜,高居前 3 名的星座依序是完美主義高手處女座、勇於冒險患難和嘗鮮的牡羊座及常有奇思怪想、腦子活潑的水瓶座。

如果你是上述三種星座,恭喜你很有機會晉身有錢一族,如果你不是這三種星座,也不需悲催,接下來,我就來分析一下 12 星座的理財特質與適合的理財工具。


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小心謹慎,步步為營,也容易錯失投資機會

土象星座

土象星座總帶給人穩重、踏實的感覺,個性務實、腳踏實地、不打高空,也不會不切實際。不過,從另一個角度來看,就顯得沒有彈性、小心翼翼、不打沒把握的仗,相對不敢冒險。

這樣的特質,運用在投資理財上,很可能就會因為過度評估、審慎保守,而錯失的一些投資機會。

這樣,也沒什麼不好,耐性是土象星座的好朋友,土象星座的人擅於長期作戰,因此只要決定投入,就不會輕易中斷,很適合長期投資。

摩羯座(12/23-1/22)

這是個經常左思右想、考慮許久的星座,所以當投資機會來臨時常常猶豫不決。不過,往好處想,摩羯做每一個投資評估的準度都很高,也因為堅持,所以很有機會成功。例如亞馬遜創辦人貝佐斯就是摩羯座代表!

適合標的:穩穩的大型 ETF (指數型基金)、儲蓄險、利變型保險、平衡型基金

金牛座(4/21-5/21)

金錢是牛牛的安全感來源,金牛座珍惜金錢,習慣把錢花在刀口上,願意一步一腳印開創事業。

不過,也因為惜財,因此當有投資機會來臨,在沒有完整的評估前,牛牛不會冒進,但很有可能當他評估過後,決定要投入,投資標的已經漲一大波,牛牛又會擔心:會不會買貴、套在高點,考慮後還是留原地。

適合標的:每年投入一筆的儲蓄險、每月定期定額的平衡型基金

處女座(8/24-9/23)

個性穩健務實,也習慣趨避風險,做投資判斷時容易偏執、缺乏彈性。更要小心別掉入貪小便宜的陷阱,例如為了省手續費,但卻選了不對的標的,只因為該檔標的的申購折扣比較高。

適合標的:大型台股或美股 ETF (指數型基金)、定期定額平衡型基金

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創意展現,喜歡新事物,小心投資踩雷

風象星座

風象星座就如同風一樣,隨性、自由,喜歡多元。

除了觀察力敏銳,也會理性分析,對於各類理財訊息都抱著好奇、包容的態度,樂於了解研究,但也因為勇於嘗試,有可能在新商品的接受度很高,反而成為被割韭菜的目標,建議小心為妙。

水瓶座(1/21-2/19)

喜歡邏輯推理,對於很多議題有自己的想法見解,不隨波逐流。洞察能力高,能看出理財商品背後的本質,不會衝動投資,是好事。但有可能會因為對於個人見解過於偏執,反而堅持己見。

適合標的:產業型 ETF (例如:時下正夯的電動車、半導體、5G 應用的主題性指數型基金)、外幣投資

雙子座(5/22-6/21)

如果說雙子座是腦筋動得最快的星座,應該很多人都同意。

且雙子很樂於在各種議題上跟人交換意見,甚至說服他人自己的論點才是對的,難免會給人好辯的錯覺。

若把這樣的特質運用在選理財商品上,反而很加分。唯獨容易喜新厭舊,很可能投資耐心不足,還來不及等到預期報酬率,就先出場了。

適合標的:美股、美股基金、科技型基金、投資型保單

天秤座(9/24-10/23)

可能缺乏耐心專研單一事物,在執行力上有時會稍打折扣,且有選擇性障礙,總覺得很以下決定,尤其是在理財商品上,也可以因為猶豫,而錯失最佳投資機會。

適合標的:科技型基金、大型 ETF(指數型基金)、平衡型基金

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毅力驚人,堅持所選,發揮複利效果驚人

水象星座

水象星座的人纖細、敏感,具有很強的直覺力。觀察力細緻,具高度洞察力,但仍善於用直覺來做決策。

另一個特質是毅力驚人,只要決定好的事,堅持力十足,不輕易放棄。運用在理財投資上,只要選對合適標的,就不會輕易見風轉舵,適合長期投資,攢到第一桶金不成問題。

雙魚座(2/20-3/20)

感性、念舊,在做投資決策前可能會思考良久,但只要直覺認為沒錯,就會勇於進場。

好處是,一旦看對,報酬率會隨著歲月累積可觀複利效果,但也因為念舊,一旦選錯標的,也可能抱著「再等等看」的心態,反而報酬率一去不回頭,抱到雞蛋水餃股也不無可能。

適合標的:台股大型股票型基金、美股基金、利變型年金險、REITs 基金

巨蟹座(6/22-7/23)

習慣舒適圈,避免冒險決策,因此在投資上打安全牌,不容易出錯,這是優點。

唯要避免投資時感情用事,例如:熟識的朋友在金融業,來推銷商品時,巨蟹容易礙於人情,不好意思推拒,反而可能因此受傷、投資失利。

適合標的:科技型基金、大型 ETF(指數型基金)

天蠍座(10/24-11/22)

毅力驚人,只要立下目標,就會搭配完整的作法與時程表。

即使不被外人所理解,也能堅持下去。因此,只要設定具體的理財目標,蠍子們是很能貫徹執行的喔,拿出這樣的態度就對了!

適合標的:平衡型基金、目標日期基金、金融股、ETF

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冒險犯難,勇於接受挑戰,但耐力不足

火象星座

牡羊座(3/21-4/19)

超強行動力,想到就馬上去做,拉都拉不住,旦一旦熱情消退,也容易虎頭蛇尾。

建議收斂衝動,在理財投資上,不要一聽到新商品、新玩意,就想投入試試看,不要忘記巴菲特說過,投資第一要事就是:不要賠錢!忍住衝動,多花點時間研究再決定是否進場,細水長流的財富更為雋永。

適合標的:投資型保單,定期定額投入,可以投資,又能擁有壽險保障;大型績優台股基金、平衡型基金。

獅子座(7/23-8/22)

喜歡直球對決,也喜歡快速看到投資成效,如果說股市當沖偏好者,獅子們名列前茅!

不過,這樣的風險是,短線交易或是殺進殺出,賺的是短期獲利,但承受的風險卻更大,因此投資勝率不見得比長期投資、或是穩健、持續定期定額投資來的好。

適合標的:科技型機基金、產業型 ETF,再搭配平衡型基金當做資產安全氣囊

射手座(11/22-12/20)

積極,追求高效率,經常不加思索就行動。

展現在理財特質上,也很容易聽到明牌就進場,或是還沒研究好這間公司主業是甚麼,聽媒體說前景看好,就先買了再說!

這樣很容易就會上錯車,導致賠錢出場,小心駛德萬年船,建議忍住衝動,多做功課再決定!

適合標的:科技型基金、產業型 ETF、平衡型基金