我相信,現在大部分的投資人都能夠接受:只要我長期投資,放個 3、5 年應該可以賺錢。現在投資人最大的問題是:過年拿到紅包錢,但我連明天的工作都不知道能不能保得住,只怕這筆錢,沒辦法等個 3、5 年。

 

看不見未來在哪裡,這是所有投資人最感到恐懼的事。其實這波全球不景氣,何時才能見底,大概誰也說不準,你唯一能掌握的,就是把手中的錢好好算清楚。如果你盤算過,實在沒把握這筆錢能不能等上1年,那就不要投資,好好把錢留在身邊。

 

如果你確定這筆錢 3、5 年用不著,可以拿來投資,在景氣走下坡的時候,投資人不妨給自己做一個小小的心理測驗,測試一下自己對虧損的忍耐度:如果把手上的閒錢拿去定期定額投資,發現3個月後還在繼續賠錢,到底會怎麼樣?無法忍受虧損,還是可以忍受一時的痛苦?

 

要是你發現,可以想像 5 年後累積一筆資金和一份報酬,而忽視短期間3個月或半年看著淨值下跌的折磨,恭喜你,你可以準備踏上投資之路了!只是買基金前還必須牢記 3 個原則:

 

 

原則  不要被基金名稱騙了

 

很多投資人會以為買基金很簡單,看基金名稱就知道這檔基金葫蘆裡賣什麼藥。錯!基金名稱五花八門,光看基金名稱是絕對不夠的,你還必須仔細檢視基金公開說明書,看清楚它的投資方針及範圍。

 

比如說「社會責任基金」,光看名稱會以為這類基金只是不買軍火、賭博及色情等產業的基金。但若檢視一下持股內容,可能會發現有些這類基金主要持股都是替代能源類股,這時才會恍然大悟,原來它們屬於替代能源的基金。

 

 

原則 弄清楚基金的特色

 

要觀察一檔基金的特色,就更不能單從名稱來判斷,你還得以歷史績效、過往主要持股來佐證,要下更多的功夫。
 

當你發現某檔基金,明明是股票基金,但遇到股市大跌時卻總能逆勢抗跌,而當股市突然反轉向上時,漲幅卻比同類型基金遲緩,你就可以推測,這檔基金的經理人多半會布期貨空單避險,這種基金我比較不喜歡拿來做定期定額,因為不符合低檔買進較多單位數,等待上漲時一次獲利了結的邏輯。
 

又或者,你看到這檔基金歷年來都是滿手傳產股,很少碰科技股,你就該把這檔基金歸類在傳產類的基金,若想要加入傳產股的基金配置,可以考慮這檔基金。
 

這其實是台灣基金滿大的問題,產品分類比較不明確,因此有時會讓投資人無所適從,不像國外基金,投資組合很清楚,方便讓投資人根據不同基金的屬性,做好資產配置的規畫。正因如此,台灣投資人就更該好好做足功課。

 

 

原則 只投資有前景的標的

 

我自己的投資原則,就是配置要面面俱到,但絕不迷戀未來看不到機會的市場,要把資金挪去更有前景的標的,做最有效率的運用。
 

以我目前基金的配置,我選擇調降歐洲股票比重(但不是完全沒有持有),把多餘的資金投入我比較看好的替代能源,也就是總投資金額沒有太大的改變,但是在比重上,我因應產業的前景做出了調整。
 

即使不看好該檔基金而停扣,我不建議立刻賣出,馬上轉進其他看好的標的。我建議投資人應該先觀察一陣子,如果發現市場果然不行,再尋找其他位於低檔,但未來具潛力的基金。
 

最後,提醒想單筆一次押注的投資人,千萬不要急,看見低點就心頭癢,馬上進場。單筆投資的特色在於金額較大,一般希望投資後能夠立竿見影,享受報酬,這跟定期定額扣款所承受的心理壓力並不一樣。
 

除非你有足夠的銀彈可以把單筆金額拆成好幾等分,分散在一整年裡,等低點時買進,並且願意承受3到5個月持續的下跌,否則我勸投資人最好等到市場穩定後,到時再單筆投資都還來得及。

 

 

 

 

 

【活動通知】

 2013.3.20前,於「基金100問 大家來發問」,無論是名詞解釋、操作策略,只要提出您的基金投資疑問,有機會獲得現金獎!

活動網址:http://smartfund.businessweekly.com.tw/ask100_2.aspx

 

 

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撰文者:蕭碧燕

本文轉載自 Smart智富

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