知道理財的重要性,為何總是沒有動力開始?日子一天一天的過,妳感嘆,處理每個日常就已經措手不及。理財,總是被擠壓到待辦清單的最下欄位。多數人的理財痛點其實妳可能也有!是不是缺乏實際的誘因?不知道從何開始?不知道投資什麼?其實,沒念過投資學也能輕鬆理財,妳可以搭配專家的理財建議,得出有效解方!

知道該理財,記帳卻總是半途而廢?

記得妳第一次接觸理財的觀念是什麼時候嗎?

根據個人成長背景、家庭教育方式不同,有些人從小積攢零用錢,培養儲蓄觀念;有些人得背負學貸、得努力讀書爭取獎學金,細細數算金錢如何幫助他們實現人生規劃;有些人直至初入社會,領到頭筆薪資,才從月光族開始,牙牙學語地學習投資術語,鑽研理財方法。

大多數的人談起基礎的理財,都會告訴妳:先從最基本的記帳做起。畢竟,如果連妳自己都搞不清楚錢花用到哪去,怎麼進一步談儲蓄?談股票債券?談分散風險的道理?

於是妳興致勃勃地從月初立誓:這個月要好好開始記帳!頭幾個天像寫日記般,每筆帳目記得詳細,幾個星期過去,記帳有一搭沒一搭,到了月底錢包空了,記帳習慣也宣告失敗,錢到底花哪去?始終是每個月無法得到解答的謎。


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想實際獲利不該只靠運氣,觀念得從日常培養起

明明我們都知道理財的重要性,為何沒有動力開始? 首先,我們得從釐清這三個理財痛點開始做起:缺乏實際的誘因、不知道投資什麼、沒有足夠的理財背景資訊。

深談財富規劃的理論前,先舉個生活化的例子:每年領紅包或撿到錢時,我們會去彩券行買張刮刮樂試試手氣。懷著期待的心情刮開,有人中獎樂開懷,刮出零蛋的也會搔頭一笑,說,唉呀!運氣這種東西。

試想,為什麼我們會將這些「閒錢」投入根本不確定是否會獲利的彩券之中呢?因為試個運氣、賺個彩頭,不論得或失,都不致影響我們的日常。

對於理財的概念,我們也可以用更輕鬆卻縝密的方式待之。正向地培養「與金錢打好關係」的觀念,知道自己「應該」且「有能力」改變現狀。

理財的最終目的,不外乎是讓妳享有更多的自由掌握生活,而非期待好運降臨,被金錢與薪資定義妳的價值。


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從四個基礎觀念入門!認識專家建議的理財 Knowhow

一、尋找可共同討論理財話題的朋友圈

不論什麼領域,找到能夠相互討論、砥礪、請教的同路人,都是使妳能快速入門且感受到被支持的重要因素。

試問自己是否有能夠討論理財話題的圈子,若身邊的朋友並不熱衷理財,在這個網路世代,妳也可以輕鬆地在網上找到許多討論理財的專頁與免費講座。例如,富蘭克林證券投顧就不定期在粉絲團舉辦直播或實體講座。出門參加活動、聽講座都是妳觸及理財圈子的方式,以一個吸收新知識的正向態度,為自己好好解謎。

二、留心花費紀錄掌握現金流

問問自己,一領到薪水,妳都先做什麼呢?是馬上購入朝思暮想的包包、還是立刻約朋友唱歌吃大餐?辛勞了一個月,犒賞自己無可厚非,妳值得也應該。

但從此刻起,為了更貼近財富自主權,妳需要更有意識地處理現金的流動。

從培養自己注意金錢的花費紀錄以及檢視妳的用錢習慣開始,掌握妳每月、每年的現金流現況。思考扣除必要支出後,該如何聰明且有規劃地運用每一筆錢,進一步把「理財投資項目」放入每月金錢規劃裡頭。

三、依據個人需求等分現有財富

依據個人的用錢習慣,妳可嘗試將薪水分成四等份,一份必要支出(如學貸、房租)、一份生活所需與娛樂、一份緊急用金,最後一份給自己一個機會,不再賭運氣,而是實際地入門投資理財。投資依舊有其風險,但不再是中與不中的「運氣」,而是一門得以研究市場趨勢、諮詢專家建議、有跡可循的獲利方式。

四、與專業經理人合作,嘗試微型理財

市面上理財的工具與投資方式百百種,該從何下手?

若沒有時間看股,可嘗試讓專業經理人操作,請記得選擇信譽好的投顧公司;若是考量到金錢與風險:建議先微量嘗試、分散標的,並可以佈局海外投資,進入全球熱門的產業擴建自己的國際視野。


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像是富蘭克林近期不斷推廣給大眾的「微型理財」觀念,每月僅需 2,000 元即可定期定額投資兩檔基金,根據自己的需求有三種套餐組合,不怕再有選擇障礙、輕鬆挑到適合自己投資的基金。妳偏向哪種類型的女孩?下面直接推薦妳相應的命定組合!

一、自信積極,勇往直前的女孩

若是位相信自己眼光、從投資成果肯定自我的自信女性,推薦妳選擇「衝刺組合」,精選 2 檔具爆發潛力的股票型基金。妳可能會疑問,「股票型基金」與「股票」有什麼不同?一支共同基金通常會分散投資數百種不同的股票或是債券,因此風險遠比投資單一股票或債券交易來得低,對於無法日日盯盤的上班族來說,正是控管風險的便利投資工具。

二、穩定投入,穩紮穩打的女孩

若妳是位初入投資、追求資產穩定的小資女孩,推薦妳選擇「安心組合」,此套餐包含 2 檔債券型基金,透過間接借錢給他人的投資方式,其標的是多個國家的政府債券,等於將手中的錢借給全球的政府,進而享受收息機會。

三、蓄勢待發,看勢成長的女孩

若妳看重現在現金流與未來上漲機會,推薦妳「穩健組合」,包括「股票型基金」與「股債兼具的平衡型基金」;前者購買的股票皆需符合環境、社會和公司治理(ESG)的正向指標的企業,後者兼具股債的平衡型基金,能夠靈活配置股債來因應多變的市場。

每檔基金都能在網路上輕鬆投資,跟著「#微型投資術」一步步走,就能跨出理財計劃第一步囉!

若以上觀念對妳來說還是有點小複雜,妳只想要先買一檔試試看,富蘭克林本月新引進的「新興市場月收益基金(本基金之配息來源可能為本金)」,正好是同時買入優質股票與債券,既可以省去挑選多檔基金搭配的困擾、又能輕鬆分散投資風險。經理團隊特別嚴選中國、巴西、韓國、印度等發展快速國家內,有潛力的股票與債券,每月只要 3,000 元就能輕鬆網路投資,而且還有月配息機制呢!

掌握妳的人生劇本!讓金錢成為助力而非阻力

如同前述文章提及,理財的目的是為掌握人生的自主權與享受更多自由。

及早規劃金錢使用的腳本,從撰寫人生劇本的長遠角度來看,是更具優勢的作法。讓自己的日常接軌國際市場脈動,投資理財將不會只有「金錢」上的匯流,更有「視野」上的成長。

現在開始,從「心」出發看待用錢的方法,不是要過一個錙銖必較的生活,而是更清楚的掌握生活。從此刻聰明理財,給自己新的理財挑戰。

若妳已做到掌控自己的現金流動,也十分努力規劃現有財富,卻還不知道如何選擇投資標的,不妨參考 #微型投資術 推薦的三檔配息型基金,其中的配息機制讓妳享有現金流、又不像定存會被期限綁住呢!

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